ѕодать - налог, взимавшийс€ с кресть€н и мещан в царской –оссии. ќжегов —.».
—ервисы
√лавна€
Ќовости
Cтатьи
«аконодательство
—удебна€ практика
ƒокументы
Ќалоговые истории
¬опрос/ќтвет
 аталог сайтов
ѕрограммы
 алькул€тор налогов
 алендарь бухгалтера
Ѕланки документов
Ѕлоги
‘орум

ѕрежде чем зан€ть вам денег, банк узнает, как вы их тратите

¬ерси€ дл€ печати ќтправить на e-mail
11.10.2017

–оссийские банки придумывают все новые способы оценки платежеспособности своих заемщиков и клиентов. Ќедавно —бербанк объ€вил, что планирует ввести психометрическую оценку профилей клиентов в соцсет€х дл€ анализа их поведени€ и кредитоспособности. ј теперь крупные банки включились в пилотный проект по анализу платежеспособности росси€н на основе их транзакций по пластиковым картам. »ными словами, след€т, на что человек тратит деньги. » делают вывод: богатый это человек, так себе или представитель среднего класса.

»нформацию о том, что они участвуют в таком проекте, "–√" подтвердили в пресс-службе ¬“Ѕ: " ак только нам будет предоставлен результат разработки модели, мы сможем точно оценить выгоду от его использовани€. Ќа основе собственного опыта работы с транзакци€ми, можем сказать, что ожидаем положительного эффекта от данного проекта". Ќа вопрос "–√" о том, как собственно, технически все происходит, в пресс-службе ¬“Ѕ по€снили, что на данный момент эксперимент "проход€т не на стороне банка, а на стороне платежных систем". ¬едь одно дело, когда банк видит все счета и карты своих собственных клиентов, и совсем иное, когда человек просит кредит в том же ¬“Ѕ, но не €вл€етс€ его клиентом, а имеет карты других банков.

ƒиректор Ѕанковского института Ќ»” "¬ысша€ школа экономики" ¬асилий —олодков по€сн€ет, что транзакционный скоринг, то есть оценка клиентов по тому, какие средства приход€т ему на счета или карты и уход€т с них, существует во всем мире. ƒа и в –оссии это вовсе не ноу-хау. "ƒа, есть традиционные формы оценки потенциальных заемщиков - справки о зарплате с места работы, запросы в бюро кредитных историй, но эти данные могут не отражать полноты картины, - уточн€ет —олодков. - ” нас масса людей по-прежнему получают небольшие официальные зарплаты, а основные доходы идут не через бухгалтерии, но через счета и карты банков. „то касаетс€ кредитных историй, то не у каждого заемщика они есть. ј банкам нужны новые клиенты, поэтому они и ищут разные способы их оценки".

Ќо при этом легально банки могут следить только за теми людьми, которые уже €вл€ютс€ их клиентами.

"ј каким образом они будут получать данные от других банков? - удивл€етс€ эксперт. - «аключат с этими банками соглашени€? Ќе уверен, что коллеги будут делитьс€ данными о своих клиентах. «аключать договоры с платежными системами, вроде Visa или MasterCard? Ќо это иностранные компании. ќп€ть же большой вопрос, насколько тем нужно и выгодно раскрывать данные транзакций своих клиентов? „то касаетс€ правовой точки зрени€, то здесь банки могут себ€ обезопасить, предлага€ потенциальным заемщикам подписывать согласие на передачу и обмен персональными данными. ≈сли человек поставит свою подпись, то все законно".

Ќасколько же все-таки объективной будет информаци€ о транзакци€х по банковским картам? ƒоктор экономических наук —ергей —мирнов по€сн€ет, что люба€ финансова€ информаци€ субъективна.  ак о подтвержденных бухгалтерией зарплатах, которые могут отличатьс€ от реальных доходов, так и о покупках и иных тратах по банковским картам. "Ќо определенную информацию, конечно же, банк может узнать, - отмечает —мирнов. - Ќапример, у человека невысокие официальные доходы, но он ходит по дорогим ресторанам. „то это может означать? Ћибо у него приход€т на карту или счет иные, кроме зарплаты, доходы, либо человек крайне нерачителен в своем потребительском поведении. —овершает покупки не по средствам. Ќо при этом неизвестно, изменитс€ ли его поведение, когда он получит кредит".

“еоретически эксперты раздел€ют три группы состо€тельности с учетом расходов. “олько на еду, что-то типа детского сада и одежду к сезону. Ётот человек живет на грани своих доходов. ƒалее прибавл€етс€ отдых за границей, умеренной стоимости машина и нечто еще необходимое из бытовой техники и новые гаджеты. —ередн€к. ¬се, чьи траты больше, - состо€тельные люди. Ёто теори€. Ќо с картами она не всегда работает. »ми зачастую пользуютс€ не те люди, на которых они заведены, напоминает —мирнов. “ак что траты по картам - это, скорее, психологический портрет клиента, чем определение его состо€тельности. » потом, где гаранти€, что у человека одна карта? ј может, он по карте этого банка оплачивает только еду, а по карте другого - бунгало на берегу океана?

—осто€тельные люди, констатирует эксперт, как правило, не обращаютс€ за потребительскими кредитами. »м нужны другие заемные деньги.


ќльга »гнатова
Ћичные счеты
»сточник: –оссийска€ газета

 стати

— 1 феврал€ 2018 года банки с согласи€ клиентов смогут самосто€тельно запрашивать сведени€ у ‘едеральной налоговой службы и –осреестра дл€ предоставлени€ банковских услуг. Ёто упростит оформление кредита. — согласи€ клиентов банки будут сами формировать запросы по 16 сведени€м - о Ќƒ‘Ћ, выписки из ≈√–Ќ, о наличии решени€ о приостановлении (об отмене решени€ о приостановлении) операций по счетам налогоплательщика - организации и переводов его электронных денежных средств в банке и так далее. Ѕанки подключат к системе межведомственного взаимодействи€, созданной дл€ работы многофункциональных центров "ћои документы" и портала госуслуг. ¬ перспективе перечень предоставл€емых государственными органами сведений может быть расширен, сообщает минэкономразвити€.


ѕодготовил »горь «убков
»сточник: –оссийска€ газета

 
«аполнить 3-Ќƒ‘Ћ онлайн
”добный сервис по заполнению налоговых деклараций

„итать также: