ѕодать - налог, взимавшийс€ с кресть€н и мещан в царской –оссии. ќжегов —.».
—ервисы
√лавна€
Ќовости
Cтатьи
«аконодательство
—удебна€ практика
ƒокументы
Ќалоговые истории
¬опрос/ќтвет
 аталог сайтов
ѕрограммы
 алькул€тор налогов
 алендарь бухгалтера
Ѕланки документов
Ѕлоги
‘орум

ѕавел  рашенинников: ѕо€вилась возможность умерить аппетиты кредиторов

¬ерси€ дл€ печати ќтправить на e-mail
08.08.2017

ѕрезидент –оссии подписал «акон "ќ внесении изменений в части первую и вторую √ражданского кодекса –оссийской ‘едерации и отдельные законодательные акты –оссийской ‘едерации". –ечь в нем идет о финансовых сделках.

Ќовации, прописанные в этом законе, который вступит в силу 1 июн€ 2018 года, касаютс€ огромного количества людей - от р€довых граждан, берущих займы и кредиты, до представителей большого бизнеса. ќ том, как новый закон усилит защиту людей при общении с банками, чем будут интересны и полезны новые финансовые инструменты, такие, как общий семейный счет, и о других нововведени€х "–оссийской газете" рассказал один из авторов закона, председатель  омитета √осударственной ƒумы по государственному строительству и законодательству ѕавел  рашенинников.

ѕавел ¬ладимирович, первое, что бросаетс€ в глаза в новом законе, - архаичное пон€тие: "ростовщические проценты". ѕочему о них вспомнили в наши дни?

ѕавел  рашенинников: »зменени€ закона касаютс€ положений √ражданского кодекса по договору займа, кредитному договору, договору финансировани€ под уступку денежного требовани€, договору банковского вклада, банковского счета, положений о расчетах и других. ¬ √ражданский кодекс вводитс€ пон€тие "ростовщические проценты". –ечь идет о процентах за пользование займом в сфере непрофессиональных долговых отношений. “о есть, когда договор займа заключен с лицом, не осуществл€ющим профессиональную де€тельность по предоставлению потребительских займов. ≈сли проценты по такому договору в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случа€х проценты и чрезмерно обременительны дл€ должника, то судом выплаты по договору могут быть снижены.

» это даст возможность остудить пыл таких ростовщиков?

ѕавел  рашенинников: ¬озможность уменьшени€ в судебном пор€дке "ростовщических процентов" позволит наконец умерить аппетиты многих кредиторов-"ростовщиков" и защитить права граждан. –анее уже были установлены специальными законами ограничени€ по размеру процентов дл€ профессиональных игроков - микрофинансовых организаций и банков. “еперь такие ограничени€ по€в€тс€ дл€ всех других займодавцев в √ражданском кодексе.

Ѕудет введен контроль за процентами по кредитам?

ѕавел  рашенинников: ¬водитс€ дифференцированное регулирование займа в зависимости от цели займа, устанавлива€ особую защиту интересов граждан. ѕри регулировании потребительских кредитов и займов, выдаваемых гражданам, закрепл€етс€ приоритет «акона о потребительском кредите (займе).

ѕроценты по договорам займа могут быть фиксированными или плавающими. ≈сли проценты в договоре не определены, то по умолчанию они будут равны ключевой ставке ÷ентрального банка.

 роме того, станет возможным досрочный возврат гражданином суммы займа без согласи€ кредитора - полностью или частично.

ј что будет с банковскими комисси€ми? “еми, которые банки в кредитном договоре если и обозначают, то - мелким шрифтом на последней странице?

ѕавел  рашенинников: ƒолгое врем€ законодательно не был пр€мо урегулирован вопрос о банковских комисси€х - суммах, которые банки нередко взимают с заемщика помимо процентов. ѕользу€сь правовой неопределенностью, банки старались такие комиссии брать часто. “еперь будут четко ограничены услови€ дл€ взимани€ комиссий. — граждан-заемщиков комиссии могут взиматьс€ только в тех пределах, которые установлены действующим законом о потребительском кредите (займе). ј с предпринимателей могут взиматьс€ комиссии только за конкретные отдельные услуги, которые банк оказывает дополнительно своему заемщику.

Ќовации, прописанные в законе, касаютс€ не только кредитов, но и банковских счетов. ѕо€в€тс€ даже их новые виды. „ем они интересны?

ѕавел  рашенинников: «начительна€ часть изменений св€зана с договорами банковского счета, прежде всего его видами. ¬вод€тс€ такие виды договоров банковского счета, как договор банковского счета в драгоценных металлах, договор совместного банковского счета, публичного депозитного счета и другие.

—чет в драгметаллах - это впечатл€ет. ¬ы хотите сказать, что любой из нас сможет принести в банк свои золото и платину и спокойно положить их на счет?

ѕавел  рашенинников: Ѕанк вправе прин€ть от вкладчика драгоценные металлы и об€зуетс€ возвратить металлы того же наименовани€ и такой же массы либо выдать в соответствии с договором денежные средства в сумме, эквивалентной стоимости этого металла. ј также выплатить предусмотренные договором проценты.

  договорам вклада в драгоценных металлах будут примен€тьс€ правила, установленные в √ражданском кодексе дл€ обычных вкладов. ¬месте с тем на такие договоры не распростран€етс€ об€зательное страхование вкладов физических лиц.

¬ызывает интерес и совместный счет. Ёто только дл€ родных?

ѕавел  рашенинников: ¬озможность заключени€ договора совместного счета предусмотрена между несколькими гражданами. ѕри этом права на денежные средства на таком счете будут принадлежать этим лицам в определенных дол€х пропорционально объему денежных средств, внесенных каждым из них или третьими лицами в их пользу. «а исключением тех случаев, когда специальным соглашением между клиентами предусмотрена непропорциональность.

Ќовый договор совместного счета может быть удобен, к примеру, супругам и другим членам семьи. ѕрава супругов на денежные средства на таком счете относ€тс€ к общей совместной собственности, если иное не предусмотрено брачным договором.

ƒопускаетс€ также объединение счетов разных лиц в группу банковских счетов, при этом списание с таких счетов возможно по распор€жению одного клиента.

Ќовшества, конечно, привлекательные. Ќо - сложные. ѕон€тно, что тут особую важность приобретает надежность работы банка с такими счетами. ј с этим, известно, случаютс€ проблемы. Ќовый закон это учитывает?

ѕавел  рашенинников: ”пор€дочиваетс€ правовое регулирование банковских счетов, открытых на услови€х использовани€ электронных средств платежа, а также устанавливаетс€ дополнительна€ ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету. “ак что теперь такие виды банковских услуг будут подробно урегулированы законом, что повысит их надежность.

ј как насчет платежных поручений? Ќареканий клиентов в этой сфере тоже пока хватает...

ѕавел  рашенинников: «аконом конкретизируетс€ ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручени€, прежде всего в виде уплаты процентов. ¬вод€тс€ новые положени€ о расчетах поручени€ми о переводе денежных средств без открыти€ банковского счета. “акие расчеты банк производит предоставленными плательщиком-гражданином наличными денежными средствами на основании его распор€жени€.

 ак следует из закона, вскоре многим из нас придетс€ осваивать смысл иностранного слова - "эскроу". ѕо-русски значит - договор условного депонировани€. „то это за штука?

ѕавел  рашенинников: ѕриобрета€ недвижимость, совсем необ€зательно использовать банковскую €чейку, а можно воспользоватьс€ договором условного депонировани€. ќбъектом депонировани€ могут быть наличные деньги, документарные ценные бумаги и документы, а также безналичные денежные средства и бездокументарные ценные бумаги.

¬ажно, что на имущество, переданное на депонирование эскроу-агенту, в том числе на денежные средства, наход€щиес€ на счете эскроу, не может быть обращено взыскание по долгам эскроу-агента, депонента или бенефициара. “акой договор позволит использовать цивилизованные способы расчета по сделкам - как по крупным сделкам компаний, так и по сделкам между гражданами. Ёскроу-агенты будут гарантировать интересы сторон при сложных расчетах, что в том числе позволит снизить криминальные риски, которые обычно возникают при передаче наличных денег.

—уд€ по тому, что вы рассказываете, над новым законом пришлось изр€дно потрудитьс€.

ѕавел  рашенинников: ƒействительно, работа над законом продолжалась около 10 лет, из которых 5 готовились поправки, обсуждались с профессиональным юридическим и финансовым сообществом: ÷ентральным банком, минфином, минэкономразвити€, —бербанком и другими.

÷елых дес€ть лет? ѕочему так долго?

ѕавел  рашенинников: »з-за масштабности и высокой значимости предлагаемых изменений. «акон направлен на модернизацию √ражданского кодекса, его приближение к международным нормам и введение дополнительных способов защиты прав и законных интересов граждан и юридических лиц. Ќововведени€ расшир€ют перечень предоставл€емых финансовых услуг, делают их более удобными и прозрачными, повышают надежность многих финансовых инструментов.

» как вы оцениваете итоги такой работы?

ѕавел  рашенинников: ћногие нормы закона о финансовых сделках приведены в соответствие с мировыми стандартами - конвенци€ми и обыча€ми делового оборота. Ёто касаетс€ безналичных расчетов, аккредитивов, факторинга, договоров металлического (золотого) счета и многого другого. ¬се эти новеллы повыс€т привлекательность российской юрисдикции, позвол€т обеспечить прозрачность и защищенность участников финансовых сделок.


Ќаталь€  озлова
–остовщики на диете
»сточник: –√

 
«аполнить 3-Ќƒ‘Ћ онлайн
”добный сервис по заполнению налоговых деклараций

„итать также: