Ñ èþíÿ áàíêè áóäóò ïðîâåðÿòü ïðîèñõîæäåíèå äåíåã êëèåíòîâ |
| 30.03.2016 | |
|
Ñ èþíÿ 2016 ãîäà áàíêè áóäóò çàïðàøèâàòü ó êëèåíòîâ äîêóìåíòû, ïîäòâåðæäàþùèå èñòî÷íèê ïðîèñõîæäåíèÿ äåíåã. Ïðè ïîäîçðåíèÿõ â "îòìûâàòåëüñòâå" êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè ñìîãóò îòêàçàòü â îáñëóæèâàíèè è äàæå çàáëîêèðîâàòü ñ÷åò. Ýêñïåðòû ñ÷èòàþò, ÷òî íîâøåñòâî ñêîðåå ñîçäàñò ïîìåõè äîáðîïîðÿäî÷íûì êëèåíòàì, è äàþò ñîâåòû, êàê äîêàçàòü áàíêó çàêîííîñòü ñâîèõ äîõîäîâ. Ïîäîçðèòåëüíûé êëèåíò Ïðàâîì òðåáîâàòü îò÷åò î çàêîííîñòè ïîëó÷åíèÿ äåíåã áàíêè íàäåëèëè åùå ëåòîì 2015 ãîäà ñ ïîïðàâêàìè â "àíòèîòìûâî÷íûé" çàêîí ¹ 115. Ñëåäîì, â äåêàáðå, Öåíòðîáàíê èçäàë ïîëîæåíèå ¹ 499-Ï "Îá èäåíòèôèêàöèè êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè êëèåíòîâ...", êîíêðåòèçèðóþùåå ýòè íîðìû. Îíè ìîãóò ïðèìåíÿòüñÿ ê ëþáîé êàòåãîðèè êëèåíòîâ (ôèçè÷åñêèå, þðèäè÷åñêèå ëèöà, èíäèâèäóàëüíûå ïðåäïðèíèìàòåëè), íàïîìèíàåò "Ôîíòàíêà.ru". Òàêàÿ ïðàêòèêà óæå èñïîëüçóåòñÿ Ñáåðáàíêîì ïðè ñíÿòèè èëè ïåðåâîäå áîëåå 1,5 ìëí ðóáëåé. Ðåãóëÿòîð ïîêà íå ïðèíóæäàåò îñòàëüíûå áàíêè ê àíàëîãè÷íûì äåéñòâèÿì, îäíàêî âîïðîñ ìîæåò àêòóàëèçèðîâàòüñÿ âî âòîðîé ïîëîâèíå òåêóùåãî ãîäà. "Ïîêà ïðîöåäóðà àìíèñòèè êàïèòàëà íå çàâåðøåíà, âðÿä ëè ôèíàíñîâûé ìîíèòîðèíã, ôèíàíñîâàÿ ðàçâåäêà ëèáî Áàíê Ðîññèè áóäóò íàñòàèâàòü íà ðåàëèçàöèè ïðàâà áàíêîâ ïðè îïðåäåëåííûõ îáñòîÿòåëüñòâàõ ïîëó÷àòü îò ñâîèõ êëèåíòîâ èíôîðìàöèþ îá èñòî÷íèêàõ ïðîèñõîæäåíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ", – öèòèðóåò ÒÀÑÑ çàìãëàâû äåïàðòàìåíòà ôèíìîíèòîðèíãà è âàëþòíîãî êîíòðîëÿ ÖÁ Èëüè ßñèíñêîãî, âûñòóïàâøåãî 25 ìàðòà íà êîíôåðåíöèè "Áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà Ðîññèè 2016". Ïî åãî ñëîâàì, Öåíòðîáàíê ïëàíèðóåò àêòèâèçèðîâàòü ýòó ðàáîòó óæå ñ èþíÿ 2016 ãîäà – äàòû îêîí÷àíèÿ íà÷àòîé ïðåçèäåíòîì êàìïàíèè ïî àìíèñòèè âîçâðàùåííîãî â ÐÔ êàïèòàëà, âûâåäåííîãî ðàíåå çà ïðåäåëû ñòðàíû. Ïðè÷åì áàíêè, æåëàþùèå ñîõðàíèòü ëèöåíçèè, äîëæíû ðóêîâîäñòâîâàòüñÿ íîâûì àëãîðèòìîì ðàáîòû. Ó 34 êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé èç 93, ëèøèâøèõñÿ ëèöåíçèè â 2015 ãîäó, ïðàâî íà ðàáîòó áûëî îòîçâàíî èç-çà íåíàäëåæàùåãî êîíòðîëÿ çà îòìûâàíèåì äîõîäîâ, ïðèâîäèò ñòàòèñòèêó ÖÁ ïîðòàë Banki.ru. Îòçûâ ëèöåíçèè – íàèáîëåå ðàäèêàëüíûé ìåòîä ðàáîòû ñ ïðîâèíèâøèìèñÿ áàíêàìè, ñðåäè ùàäÿùèõ ìåð – ââåäåíèå îãðàíè÷åíèé íà ïðîâåäåíèå îïåðàöèé è ëèìèòîâ ïî ñóììàì äëÿ áàíêà èëè æå èñêëþ÷åíèå èç ñèñòåìû ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ. ÖÁ èíôîðìèðóåò áàíêè î êëèåíòàõ, êîòîðûå óëè÷åíû â ñîìíèòåëüíûõ îïåðàöèÿõ, îòìå÷àåò ßñèíñêèé. È áàíêè âïðàâå óæå äàæå ïðè íàëè÷èè ïîäîçðåíèé "â îòìûâàòåëüñòâå" îòêàçàòü êëèåíòàì â îòêðûòèè ñ÷åòà, ïðîâåäåíèè îïåðàöèé, à òàêæå ðàñòîðãíóòü äîãîâîð íà îáñëóæèâàíèå. Çåëåíûé ñâåò ñàìîóïðàâñòâó Îäíàêî íèêàêèå êîíêðåòíûå êðèòåðèè (íàïðèìåð, ñóììà îïåðàöèè), êîòîðûìè áàíêàì ñëåäóåò ðóêîâîäñòâîâàòüñÿ ïðè ïðîâåðêå èñòî÷íèêà êëèåíòñêèõ äåíåã, íè â çàêîíå, íè â ïîëîæåíèè ÖÁ íå ïðîïèñàíû. Òî åñòü îíè ìîãóò ñàìè îïðåäåëÿòü ïåðå÷åíü ñëó÷àåâ çàïðîñà îò÷åòíîñòè.  ñòàòüå 6 ÔÇ-115, âïðî÷åì, óêàçàí ñïèñîê "îïåðàöèé ñ äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè èëè èíûì èìóùåñòâîì, ïîäëåæàùèì îáÿçàòåëüíîìó êîíòðîëþ".  èõ ÷èñëå îïåðàöèè íà ñóììó áîëåå 600 000 ðóáëåé, êîòîðûå ïîäåëåíû íà òðè ãðóïïû. Ýòî, â ÷àñòíîñòè, îïåðàöèè ñ íàëè÷íûìè – ñíÿòèå-çà÷èñëåíèå íà ñ÷åò þðëèöà, îáìåí âàëþòû, ïîêóïêà ôèçëèöîì öåííûõ áóìàã, ïîïîëíåíèå óñòàâíîãî êàïèòàëà ôèðìû. Îïåðàöèè, îäíîé èç ñòîðîí êîòîðûõ âûñòóïàåò ãðàæäàíèí èëè æèòåëü ñòðàí, ãäå íå ïðîòèâîäåéñòâóþò ëåãàëèçàöèè äîõîäà (Èðàí è Êîðåÿ), à òàêæå îïåðàöèè ïî îòêðûòèþ âêëàäîâ íà òðåòüèõ ëèö, ïåðåâîäû çà ãðàíèöó àíîíèìíîìó âëàäåëüöó, îïåðàöèè ñ äðàãìåòàëëàìè è íåäâèæèìîñòüþ íà ñóììó ñâûøå 3 ìëí ðóáëåé. Àíàëîãè÷íàÿ íåîïðåäåëåííîñòü è ïî ñïèñêó äîêóìåíòîâ, êîòîðûå ñòàíóò äîñòàòî÷íûì îñíîâàíèåì äëÿ ïîäòâåðæäåíèÿ çàêîííîñòè äîõîäà, – èõ ñïèñîê áàíêè òàêæå áóäóò îïðåäåëÿòü ñîãëàñíî ïðàâèëàì âíóòðåííåãî "ïðîòèâîëåãàëèçàöèîííîãî" êîíòðîëÿ.  ïåðå÷åíü òàêèõ áóìàã, âåðîÿòíî, ïîïàäóò äîãîâîðû êóïëè-ïðîäàæè êâàðòèðû, àâòîìîáèëÿ, ñïðàâêè èç ÔÍÑ, áóõãàëòåðñêèå äîêóìåíòû ñ ìåñòà ðàáîòû. "Èíôîðìàöèîííîå ïèñüìî îò ÖÁ ïðîÿñíèëî áû ñèòóàöèþ, – îòìå÷àåò þðèñò þðèäè÷åñêîé êîìïàíèè "Õðåíîâ è ïàðòíåðû" Àëåêñàíäð Êîñòèí. – Îäíàêî åãî ðàçðàáîòêà îñëîæíÿåòñÿ òåì, ÷òî ìåòîäû îòìûâàíèÿ äåíåã ïîñòîÿííî ñîâåðøåíñòâóþòñÿ, è óñòàíîâëåíèå çàêðûòîãî ïåðå÷íÿ äîêóìåíòîâ íåèçáåæíî ïðèâåäåò ê òîìó, ÷òî â ðÿäå ñëó÷àåâ îí íå ïîçâîëèò ïðåñå÷ü îïåðàöèþ, íàïðàâëåííóþ íà ëåãàëèçàöèþ ñðåäñòâ". Î÷åðåäíûå "öåííûå óêàçàíèÿ" Öåíòðîáàíêà äàëè äîïîëíèòåëüíûå ïîëíîìî÷èÿ áàíêàì, êîòîðûå óæå íà÷àëè (íàïðèìåð "Ñèòèáàíê") èõ èñïîëüçîâàòü òàê, êàê èì çàáëàãîðàññóäèòñÿ, ïîä÷åðêèâàåò äèðåêòîð ïî èíâåñòèöèÿì êîìïàíèè AGT Invest Äìèòðèé Íóæäåíîâ. "Ñ÷èòàþ, ÷òî ïðîêóðàòóðå, àíòèìîíîïîëüíîé ñëóæáå, "Íàðîäíîìó ôðîíòó" è ïðî÷èì ãîñóäàðñòâåííûì è îáùåñòâåííûì îðãàíèçàöèÿì íóæíî ñðî÷íî äàòü ïðàâîâóþ îöåíêó äåéñòâèÿì ÖÁ è îòìåíèòü ïîñòóïèâøèå áàíêàì óêàçàíèÿ, – óáåæäåí ýêñïåðò. – Äëÿ êîíòðîëÿ äîõîäîâ óæå ñóùåñòâóåò Íàëîãîâàÿ èíñïåêöèÿ ñ ñîîòâåòñòâóþùèì íàáîðîì ïîëíîìî÷èé. ß íå äóìàþ, ÷òî ó íàñ â Ðîññèè òåððîðèñòîâ è "îòìûâàþùèõ äåíüãè" òàêîå êîëè÷åñòâî, ÷òî íåîáõîäèìî òðÿñòè âñå íàñåëåíèå Ðîññèè". "Îò÷åãî ïîäîáíûå èíèöèàòèâû ðîæäàþòñÿ â íåäðàõ ÖÁ? – ðàññóæäàåò Íóæäåíîâ. – Íå ïîòîìó ëè, ÷òî ÷èíîâíèêîâ Öåíòðîáàíêà 35 200 ÷åëîâåê – áîëüøå âñåõ â ìèðå? ( Êèòàå, êñòàòè, ÷óòü áîëüøå 2000 ÷åëîâåê). Ìîæåò, èì ïðîñòî íàäî ÷åì-òî çàíèìàòüñÿ, ÷òîáû îïðàâäûâàòü ñâîå ñóùåñòâîâàíèå è çàðïëàòû?". Ïîòåðÿòü êëèåíòà – íåïîçâîëèòåëüíàÿ ðîñêîøü "Èçëèøíåå ñàìîóïðàâñòâî" âðÿä ëè ñëó÷èòñÿ, ïðèäåðæèâàåòñÿ ïðîòèâîïîëîæíîé ïîçèöèè þðèñò êîìïàíèè "Äåëîâîé ôàðâàòåð" Ïàâåë Èâ÷åíêîâ: ðàçâå ÷òî â áàíêàõ ñ ãîñó÷àñòèåì ìîãóò ïîÿâèòüñÿ ñòðîãèå êðèòåðèè. Íî è ýòè áàíêè ÿâëÿþòñÿ â ïåðâóþ î÷åðåäü êîììåð÷åñêèìè îðãàíèçàöèÿìè, è ãëàâíàÿ èõ öåëü – ïîëó÷åíèå äîõîäîâ, à íå êîíòðîëü çà ïðîèñõîæäåíèåì äåíåã ó êëèåíòîâ, ïîä÷åðêèâàåò ýêñïåðò. "Ññûëêà íà âíóòðåííèå ïðàâèëà êîíêðåòíîãî áàíêà ïîçâîëÿåò ðàçðàáîòàòü äîâîëüíî øèðîêèé ïåðå÷åíü ïðèåìëåìûõ äëÿ ïîäòâåðæäåíèÿ äîêóìåíòîâ, êîòîðûå ïîçâîëÿò çàêîíîïîñëóøíûì ãðàæäàíàì áûñòðî ðàçðåøèòü ñëîæíîñòè ïðè îïåðàöèÿõ, – óáåæäåí Èâ÷åíêîâ. – Êîìïàíèÿì äîñòàòî÷íî áóäåò ïðåäúÿâèòü ïëàòåæíûå ïîðó÷åíèÿ, ïðèõîäíûå îðäåðà íà âíåñåíèå âêëàäîâ ó÷ðåäèòåëÿìè. À âîò ôèçëèöà ìîãóò è íå èìåòü íèêàêèõ äîêóìåíòîâ: íåðåäêî ñîëèäíûå ñóììû çàíèìàþò èëè äàðÿò áåçî âñÿêèõ áóìàã – ïðè áëèçêèõ îòíîøåíèÿõ". Îäíàêî ïîòåðÿòü êëèåíòà – íåïîçâîëèòåëüíàÿ ðîñêîøü äëÿ áàíêîâ, ïîýòîìó îíè, ñêîðåå âñåãî, áóäóò ôîðìàëüíî èñïîëíÿòü òðåáîâàíèÿ ÖÁ è Ôèíìîíèòîðèíãà – ïðèëîæàò ñïðàâêó î äîõîäàõ èëè êîïèþ ðàñïèñêè â ïîëó÷åíèè çàéìà îò äðóãîãî ôèçëèöà. Ïî ñò. 858 ÃÊ ÐÔ ñóùåñòâóåò òîëüêî äâà îñíîâàíèÿ äëÿ áëîêèðîâàíèÿ áàíêîâñêîãî ñ÷åòà, äîáàâëÿåò Èâ÷åíêîâ: íàëîæåíèå àðåñòà (ïî ñóäåáíîìó ðåøåíèþ èëè ïî ïîñòàíîâëåíèþ ñëåäîâàòåëÿ ëèáî ñóäåáíîãî ïðèñòàâà) èëè ïðèîñòàíîâëåíèå îïåðàöèé, íà ÷òî äîëæíû áûòü çàêîííûå îñíîâàíèÿ.  ÷àñòíîñòè, ïîäîçðåíèÿ, ÷òî îïåðàöèÿ ñâÿçàíà ñ îòìûâàíèåì ñðåäñòâ, – òîãäà áàíê ìîæåò ïðèîñòàíîâèòü îïåðàöèè íå áîëåå ÷åì íà ïÿòü ðàáî÷èõ äíåé. Åñëè æå ñ÷åò çàáëîêèðîâàí ïî ïîñòàíîâëåíèþ Ðîñôèíìîíèòîðèíãà, òî ñðîê áëîêèðîâêè ìîæåò áûòü äî 30 ñóòîê, íî ïî åãî èñòå÷åíèè ñðåäñòâà äîëæíû áûòü âûäàíû âëàäåëüöó ñ÷åòà. Ïîýòîìó íàäî ïîëó÷èòü îáúÿñíåíèÿ îò áàíêà è, âîçìîæíî, ïðåäñòàâèòü êàêèå-òî äîêóìåíòû ïî åãî çàïðîñó – è ïðîáëåìà áóäåò ðåøåíà. "Îäíàêî íóæíî ó÷èòûâàòü, ÷òî ïîëîæåíèå î áëîêèðîâàíèè ñ÷åòà è/èëè ïðèîñòàíîâëåíèè ôèíîïåðàöèè de facto âêëþ÷åíî â ïðàâèëà ïðîâåäåíèÿ îïåðàöèé ïî ñ÷åòàì áîëüøèíñòâà áàíêîâ (àïåëëÿöèîííîå îïðåäåëåíèå Ñâåðäëîâñêîãî îáëàñòíîãî ñóäà îò 06.11.2015 ïî äåëó N 33-15903/2015), íàïîìèíàåò þðèñò "Õðåíîâ è ïàðòíåðû" Àëåêñàíäð Êîñòèí. Âîçíèêíîâåíèÿ ïîäîáíûõ ñèòóàöèé ìîæíî èçáåæàòü, åñëè çàðàíåå ïðåäóïðåäèòü áàíê î ãîòîâÿùåéñÿ ñäåëêå èëè ñåðèè ñäåëîê. Óäàð ïî ñêîðîñòè è ñòîèìîñòè îáñëóæèâàíèÿ Íîâûå ìåòîäû ñêîðåå ñîçäàäóò ïîìåõè äîáðîïîðÿäî÷íûì ó÷àñòíèêàì îáîðîòà, íåæåëè çàòðóäíÿò äåÿòåëüíîñòü ïî îòìûâàíèþ äåíåã, óáåæäåí ïàðòíåð êîëëåãèè àäâîêàòîâ "Äåëüêðåäåðå" Ìàêñèì Ñòåïàí÷óê. "×òî áóäåò, åñëè êëèåíò îòêàæåòñÿ ïðåäîñòàâëÿòü äîêóìåíòû áàíêó?  ñèëó ñò. 845 ÃÊ ÐÔ áàíê îáÿçàí âûïîëíÿòü ðàñïîðÿæåíèÿ êëèåíòà î ïåðå÷èñëåíèè è âûäà÷å ñðåäñòâ.  ñèëó ñò. 859 ÃÊ ÐÔ êëèåíò ìîæåò ðàñòîðãíóòü äîãîâîð áàíêîâñêîãî ñ÷åòà â ëþáîå âðåìÿ, áàíê ïðè ýòîì äîëæåí âûäàòü äåíüãè êëèåíòó â òå÷åíèå 7 äíåé", – ïîÿñíÿåò àäâîêàò. Òàêèì îáðàçîì, áàíê îáÿçàí âûäàòü äåíüãè è áåç ïðåäîñòàâëåíèÿ êëèåíòîì êàêèõ-ëèáî ïîäòâåðæäàþùèõ äîêóìåíòîâ. Îòêàç ìîæåò áûòü îñïîðåí â ñóäå ñ ïðèìåíåíèåì ñîîòâåòñòâóþùèõ ôèíàíñîâûõ ñàíêöèé ê áàíêó, íåçàêîííî óäåðæèâàþùåìó ñðåäñòâà. "Äëÿ âñåõ êëèåíòîâ áàíêîâ ýòî íîâøåñòâî, â ïåðâóþ î÷åðåäü, êà÷åñòâåííî ñêàæåòñÿ íà ñêîðîñòè è ñòîèìîñòè îáñëóæèâàíèÿ, ñ÷èòàåò Òàòüÿíà Ãóðüåâà, ñòàðøèé êîíñóëüòàíò äåïàðòàìåíòà ìåæäóíàðîäíîãî íàëîãîâîãî ïëàíèðîâàíèÿ þðôèðìû "Êëèôô". – Íàì óæå èçâåñòåí ñëó÷àé, êîãäà â íà÷àëå ýòîãî ãîäà ÖÁ ïîòðåáîâàë ðàñêðûòü èñòî÷íèê ïðîèñõîæäåíèÿ ñðåäñòâ, âíåñåííûõ ó÷ðåäèòåëåì ðîññèéñêîãî áàíêà â êà÷åñòâå äîêàïèòàëèçàöèè ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè". Ïðè ýòîì ïîäòâåðæäåíèå çàêîííîñòè ïðîèñõîæäåíèÿ ñðåäñòâ – óæå äàâíî îáÿçàòåëüíîå óñëîâèå îòêðûòèÿ çàðóáåæíîãî ñ÷åòà â êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèÿõ ÑØÀ è áîëüøèíñòâà åâðîïåéñêèõ ñòðàí. Ðîññèÿ ÿâëÿåòñÿ ÷ëåíîì ÔÀÒÔ è ðàíî èëè ïîçäíî âîïðîñ ïðîâåðêè èñòî÷íèêà äîõîäà äîëæåí áûë áûòü âìåíåí ðîññèéñêèì áàíêàì, õîòÿ íà äàííûé ìîìåíò ýòî, áåçóñëîâíî, ìîæåò áûòü âîñïðèíÿòî êàê ðåâîëþöèîííîå íîâîââåäåíèå. Èñòî÷íèê äîõîäà, âåðîÿòíî, áóäåò ïðîâåðÿòüñÿ òîëüêî ïðè ðàáîòå ñ êðóïíûìè ñóììàìè, ïîñòóïàþùèìè â áàíê íàëè÷íûìè èëè èç-çà ðóáåæà, – ïîëàãàåò Ãóðüåâà. – Ïðè ïîñòóïëåíèè çàïðîñà îò áàíêà ìû íàñòîÿòåëüíî ðåêîìåíäóåì åãî íå èãíîðèðîâàòü è íå ïûòàòüñÿ ãîëîñëîâíî óáåäèòü åãî â òîì, ÷òî ñðåäñòâà áûëè íàêîïëåíû â òå÷åíèå âñåé æèçíè áåíåôèöèàðà.  êà÷åñòâå îáîñíîâàíèÿ ïðîèñõîæäåíèÿ ñðåäñòâ áàíê ìîæåò ïðèíÿòü â òîì ÷èñëå ñëåäóþùèå äîêóìåíòû: ñïðàâêà ÍÄÔË-2, íàëîãîâàÿ äåêëàðàöèÿ ïî ôîðìå ÍÄÔË-3, ðåøåíèå î âûïëàòå äèâèäåíäîâ, äîãîâîð êóïëè-ïðîäàæè íåäâèæèìîñòè, öåííûõ áóìàã. Òàêæå ïîäòâåðæäåíèåì çàêîííîñòè äåíåæíûõ ñðåäñòâ ìîãóò ñëóæèòü äîãîâîð çàéìà è äîãîâîð äàðåíèÿ".
|