ѕодать - налог, взимавшийс€ с кресть€н и мещан в царской –оссии. ќжегов —.».
—ервисы
√лавна€
Ќовости
Cтатьи
«аконодательство
—удебна€ практика
ƒокументы
Ќалоговые истории
¬опрос/ќтвет
 аталог сайтов
ѕрограммы
 алькул€тор налогов
 алендарь бухгалтера
Ѕланки документов
Ѕлоги
‘орум

— июн€ банки будут провер€ть происхождение денег клиентов

30.03.2016

— июн€ 2016 года банки будут запрашивать у клиентов документы, подтверждающие источник происхождени€ денег. ѕри подозрени€х в "отмывательстве" кредитные организации смогут отказать в обслуживании и даже заблокировать счет. Ёксперты считают, что новшество скорее создаст помехи добропор€дочным клиентам, и дают советы, как доказать банку законность своих доходов.

ѕодозрительный клиент

ѕравом требовать отчет о законности получени€ денег банки наделили еще летом 2015 года с поправками в "антиотмывочный" закон є 115. —ледом, в декабре, ÷ентробанк издал положение є 499-ѕ "ќб идентификации кредитными организаци€ми клиентов...", конкретизирующее эти нормы. ќни могут примен€тьс€ к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели), напоминает "‘онтанка.ru". “ака€ практика уже используетс€ —бербанком при сн€тии или переводе более 1,5 млн рублей. –егул€тор пока не принуждает остальные банки к аналогичным действи€м, однако вопрос может актуализироватьс€ во второй половине текущего года.

"ѕока процедура амнистии капитала не завершена, вр€д ли финансовый мониторинг, финансова€ разведка либо Ѕанк –оссии будут настаивать на реализации права банков при определенных обсто€тельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождени€ денежных средств", – цитирует “ј—— замглавы департамента финмониторинга и валютного контрол€ ÷Ѕ »льи ясинского, выступавшего 25 марта на конференции "Ѕанковска€ система –оссии 2016". ѕо его словам, ÷ентробанк планирует активизировать эту работу уже с июн€ 2016 года – даты окончани€ начатой президентом кампании по амнистии возвращенного в –‘ капитала, выведенного ранее за пределы страны.

ѕричем банки, желающие сохранить лицензии, должны руководствоватьс€ новым алгоритмом работы. ” 34 кредитных организаций из 93, лишившихс€ лицензии в 2015 году, право на работу было отозвано из-за ненадлежащего контрол€ за отмыванием доходов, приводит статистику ÷Ѕ портал Banki.ru. ќтзыв лицензии – наиболее радикальный метод работы с провинившимис€ банками, среди щад€щих мер – введение ограничений на проведение операций и лимитов по суммам дл€ банка или же исключение из системы страховани€ вкладов. ÷Ѕ информирует банки о клиентах, которые уличены в сомнительных операци€х, отмечает ясинский. » банки вправе уже даже при наличии подозрений "в отмывательстве" отказать клиентам в открытии счета, проведении операций, а также расторгнуть договор на обслуживание.

«еленый свет самоуправству

ќднако никакие конкретные критерии (например, сумма операции), которыми банкам следует руководствоватьс€ при проверке источника клиентских денег, ни в законе, ни в положении ÷Ѕ не прописаны. “о есть они могут сами определ€ть перечень случаев запроса отчетности. ¬ статье 6 ‘«-115, впрочем, указан список "операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим об€зательному контролю". ¬ их числе операции на сумму более 600 000 рублей, которые поделены на три группы. Ёто, в частности, операции с наличными – сн€тие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, пополнение уставного капитала фирмы. ќперации, одной из сторон которых выступает гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации дохода (»ран и  оре€), а также операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу анонимному владельцу, операции с драгметаллами и недвижимостью на сумму свыше 3 млн рублей.

јналогична€ неопределенность и по списку документов, которые станут достаточным основанием дл€ подтверждени€ законности дохода, – их список банки также будут определ€ть согласно правилам внутреннего "противолегализационного" контрол€. ¬ перечень таких бумаг, веро€тно, попадут договоры купли-продажи квартиры, автомобил€, справки из ‘Ќ—, бухгалтерские документы с места работы. "»нформационное письмо от ÷Ѕ про€снило бы ситуацию, – отмечает юрист юридической компании "’ренов и партнеры" јлександр  остин. – ќднако его разработка осложн€етс€ тем, что методы отмывани€ денег посто€нно совершенствуютс€, и установление закрытого перечн€ документов неизбежно приведет к тому, что в р€де случаев он не позволит пресечь операцию, направленную на легализацию средств".

ќчередные "ценные указани€" ÷ентробанка дали дополнительные полномочи€ банкам, которые уже начали (например "—итибанк") их использовать так, как им заблагорассудитс€, подчеркивает директор по инвестици€м компании AGT Invest ƒмитрий Ќужденов. "—читаю, что прокуратуре, антимонопольной службе, "Ќародному фронту" и прочим государственным и общественным организаци€м нужно срочно дать правовую оценку действи€м ÷Ѕ и отменить поступившие банкам указани€, – убежден эксперт. – ƒл€ контрол€ доходов уже существует Ќалогова€ инспекци€ с соответствующим набором полномочий. я не думаю, что у нас в –оссии террористов и "отмывающих деньги" такое количество, что необходимо тр€сти все население –оссии". "ќтчего подобные инициативы рождаютс€ в недрах ÷Ѕ? – рассуждает Ќужденов. – Ќе потому ли, что чиновников ÷ентробанка 35 200 человек – больше всех в мире? (¬  итае, кстати, чуть больше 2000 человек). ћожет, им просто надо чем-то заниматьс€, чтобы оправдывать свое существование и зарплаты?".

ѕотер€ть клиента – непозволительна€ роскошь

"»злишнее самоуправство" вр€д ли случитс€, придерживаетс€ противоположной позиции юрист компании "ƒеловой фарватер" ѕавел »вченков: разве что в банках с госучастием могут по€витьс€ строгие критерии. Ќо и эти банки €вл€ютс€ в первую очередь коммерческими организаци€ми, и главна€ их цель – получение доходов, а не контроль за происхождением денег у клиентов, подчеркивает эксперт. "—сылка на внутренние правила конкретного банка позвол€ет разработать довольно широкий перечень приемлемых дл€ подтверждени€ документов, которые позвол€т законопослушным гражданам быстро разрешить сложности при операци€х, – убежден »вченков. –  омпани€м достаточно будет предъ€вить платежные поручени€, приходные ордера на внесение вкладов учредител€ми. ј вот физлица могут и не иметь никаких документов: нередко солидные суммы занимают или дар€т безо вс€ких бумаг – при близких отношени€х". ќднако потер€ть клиента – непозволительна€ роскошь дл€ банков, поэтому они, скорее всего, будут формально исполн€ть требовани€ ÷Ѕ и ‘инмониторинга – приложат справку о доходах или копию расписки в получении займа от другого физлица.

ѕо ст. 858 √  –‘ существует только два основани€ дл€ блокировани€ банковского счета, добавл€ет »вченков: наложение ареста (по судебному решению или по постановлению следовател€ либо судебного пристава) или приостановление операций, на что должны быть законные основани€. ¬ частности, подозрени€, что операци€ св€зана с отмыванием средств, – тогда банк может приостановить операции не более чем на п€ть рабочих дней. ≈сли же счет заблокирован по постановлению –осфинмониторинга, то срок блокировки может быть до 30 суток, но по его истечении средства должны быть выданы владельцу счета. ѕоэтому надо получить объ€снени€ от банка и, возможно, представить какие-то документы по его запросу – и проблема будет решена. "ќднако нужно учитывать, что положение о блокировании счета и/или приостановлении финоперации de facto включено в правила проведени€ операций по счетам большинства банков (апелл€ционное определение —вердловского областного суда от 06.11.2015 по делу N 33-15903/2015), напоминает юрист "’ренов и партнеры" јлександр  остин. ¬озникновени€ подобных ситуаций можно избежать, если заранее предупредить банк о готов€щейс€ сделке или серии сделок.

”дар по скорости и стоимости обслуживани€

Ќовые методы скорее создадут помехи добропор€дочным участникам оборота, нежели затрудн€т де€тельность по отмыванию денег, убежден партнер коллегии адвокатов "ƒелькредере" ћаксим —тепанчук. "„то будет, если клиент откажетс€ предоставл€ть документы банку? ¬ силу ст. 845 √  –‘ банк об€зан выполн€ть распор€жени€ клиента о перечислении и выдаче средств. ¬ силу ст. 859 √  –‘ клиент может расторгнуть договор банковского счета в любое врем€, банк при этом должен выдать деньги клиенту в течение 7 дней", – по€сн€ет адвокат. “аким образом, банк об€зан выдать деньги и без предоставлени€ клиентом каких-либо подтверждающих документов. ќтказ может быть оспорен в суде с применением соответствующих финансовых санкций к банку, незаконно удерживающему средства.

"ƒл€ всех клиентов банков это новшество, в первую очередь, качественно скажетс€ на скорости и стоимости обслуживани€, считает “ать€на √урьева, старший консультант департамента международного налогового планировани€ юрфирмы " лифф". – Ќам уже известен случай, когда в начале этого года ÷Ѕ потребовал раскрыть источник происхождени€ средств, внесенных учредителем российского банка в качестве докапитализации собственных средств кредитной организации". ѕри этом подтверждение законности происхождени€ средств – уже давно об€зательное условие открыти€ зарубежного счета в кредитных учреждени€х —Ўј и большинства европейских стран. –осси€ €вл€етс€ членом ‘ј“‘ и рано или поздно вопрос проверки источника дохода должен был быть вменен российским банкам, хот€ на данный момент это, безусловно, может быть восприн€то как революционное нововведение.

»сточник дохода, веро€тно, будет провер€тьс€ только при работе с крупными суммами, поступающими в банк наличными или из-за рубежа, – полагает √урьева. – ѕри поступлении запроса от банка мы насто€тельно рекомендуем его не игнорировать и не пытатьс€ голословно убедить его в том, что средства были накоплены в течение всей жизни бенефициара. ¬ качестве обосновани€ происхождени€ средств банк может прин€ть в том числе следующие документы: справка Ќƒ‘Ћ-2, налогова€ деклараци€ по форме Ќƒ‘Ћ-3, решение о выплате дивидендов, договор купли-продажи недвижимости, ценных бумаг. “акже подтверждением законности денежных средств могут служить договор займа и договор дарени€".


≈лена  итова
»сточник: ѕраво.ru

 
„итать также: