Ïîäàòü - íàëîã, âçèìàâøèéñÿ ñ êðåñòüÿí è ìåùàí â öàðñêîé Ðîññèè. Îæåãîâ Ñ.È.
Ñåðâèñû
Ãëàâíàÿ
Íîâîñòè
Còàòüè
Çàêîíîäàòåëüñòâî
Ñóäåáíàÿ ïðàêòèêà
Äîêóìåíòû
Íàëîãîâûå èñòîðèè
Âîïðîñ/Îòâåò
Êàòàëîã ñàéòîâ
Ïðîãðàììû
Êàëüêóëÿòîð íàëîãîâ
Êàëåíäàðü áóõãàëòåðà
Áëàíêè äîêóìåíòîâ
Áëîãè
Ôîðóì

Ïîäîçðèòåëüíûõ áàíêîâñêèõ êëèåíòîâ ñìîãóò îñòàâèòü áåç íàëè÷íûõ

31.01.2018

Êîëëåãèÿ Âåðõîâíîãî ñóäà (ÂÑ) ïî ãðàæäàíñêèì ñïîðàì ïðèçíàëà ïðàâîòó Ñáåðáàíêà, îòêàçàâøåãî êëèåíòó-ôèçëèöó â âûäà÷å âêëàäà íàëè÷íûìè ïðè ïîäîçðåíèè â ëåãàëèçàöèè ñðåäñòâ. Ïðè âñåé âàæíîñòè áîðüáû ñ ïîäîçðèòåëüíûìè ôèíàíñîâûìè îïåðàöèÿìè ýòî ðåøåíèå ÂÑ ìîæåò ïîáóäèòü áàíêè èçáåãàòü ïîä íàäóìàííûìè ïðåäëîãàìè âûäà÷è ñðåäñòâ íàëè÷íûìè è çàðàáàòûâàòü íà êîìèññèÿõ çà ïåðåâîä èõ íà ñ÷åò â äðóãîé áàíê, îòìå÷àþò ýêñïåðòû.

Â÷åðà êîëëåãèÿ ÂÑ ïî ãðàæäàíñêèì ñïîðàì âûíåñëà ðåøåíèå â ïîëüçó Ñáåðáàíêà, êîòîðûé îòêàçàë êëèåíòó-ôèçëèöó â âûäà÷å íàëè÷íûõ ïî îêîí÷àíèè ñðîêà âêëàäà, ïîñêîëüêó ïîäîçðåâàë åãî â ëåãàëèçàöèè äîõîäîâ. Êàê ñëåäóåò èç ìàòåðèàëîâ ñóäåáíîãî ñïîðà, â 2015 ãîäó íà ñ÷åò Ñåðãåÿ Áóäíèêà â Ñáåðáàíêå ïîñòóïèëî ñ åãî æå ñ÷åòà â Ñèòè Èíâåñò áàíêå 56 ìëí ðóá. Êëèåíò ïîïûòàëñÿ ïîëó÷èòü èõ íàëè÷íûìè íà ñëåäóþùèé æå äåíü. Ñáåðáàíê çàïðîñèë ó Ñåðãåÿ Áóäíèêà äîêóìåíòû, ïîäòâåðæäàþùèå ïðîèñõîæäåíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ, è ïî èòîãàì èõ èçó÷åíèÿ îòêàçàë â âûäà÷å ñðåäñòâ. Òîãäà êëèåíò îòêðûë íåñêîëüêî ñðî÷íûõ âêëàäîâ â Ñáåðáàíêå è ïåðåâåë äåíüãè òóäà. Ïî îêîí÷àíèè ñðîêà âêëàäîâ îí âíîâü ïîïûòàëñÿ çàáðàòü ñðåäñòâà íàëè÷íûìè è ïîëó÷èë îòêàç.

Ñåðãåé Áóäíèê îáðàòèëñÿ â ñóä, òðåáóÿ âåðíóòü åìó ñóììû âêëàäîâ, ïðîöåíòû, à òàêæå âçûñêàòü ñ áàíêà íåóñòîéêó. Ñóäû âñåõ èíñòàíöèé ïîääåðæàëè Ñáåðáàíê, óêàçàâ, ÷òî êëèåíòîì áàíêà òàê è íå áûëè ïðåäñòàâëåíû äîêóìåíòû, îïðîâåðãàþùèå ñîìíèòåëüíîå ïðîèñõîæäåíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ. Êðîìå òîãî, ñóäû ñîøëèñü âî ìíåíèè, ÷òî êëèåíò íå áûë ëèøåí âîçìîæíîñòè ðàñïîðÿæàòüñÿ ñðåäñòâàìè ïóòåì áåçíàëè÷íîãî äåíåæíîãî ïåðåâîäà íà ñ÷åò â äðóãîì áàíêå. Ñïîð äîøåë äî êîëëåãèè ÂÑ, ãäå Ñáåðáàíê óêàçàë, ÷òî «íîðìû ïðàâà íå ñîäåðæàò îáÿçàííîñòè âûäàòü äåíüãè â òîé ôîðìå, â êîòîðîé çàïðîñèë êëèåíò, áàíê ìîæåò âûäàòü ñðåäñòâà êàê íàëè÷íûìè, òàê è ïî áåçíàëè÷íîìó ðàñ÷åòó». È êîëëåãèÿ ïðèíÿëà ýòîò äîâîä.

Ðåøåíèå ýêñïåðòû ñî÷ëè ñïîðíûì. «Ïðè îáíàëè÷êå ðåøàþùèì ôàêòîðîì ÿâëÿåòñÿ ñêîðîñòü, åñëè êëèåíò ãîòîâ íàäîëãî çàìîðîçèòü ñðåäñòâà âî âêëàäå, çíà÷èò, ýòî óæå íå îáíàë,— ðàññóæäàåò ðóêîâîäèòåëü ñëóæáû ôèíàíñîâîãî ìîíèòîðèíãà êëèåíòñêèõ îïåðàöèé áàíêà èç òîï-10.—  äàííîì ñëó÷àå áàíê ïðîäåìîíñòðèðîâàë èçëèøíå ôîðìàëüíûé ïîäõîä». Êðîìå òîãî, ïåðåâîä ñðåäñòâ íà ñ÷åò â äðóãîé áàíê íå ÿâëÿåòñÿ ðàâíîé àëüòåðíàòèâîé ñíÿòèþ íàëè÷íûõ. «Ïðè ïåðåâîäå êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè âçèìàþò êîìèññèè, ïðè÷åì ïî ñîìíèòåëüíûì êëèåíòàì îíè ìîãóò äîñòèãàòü âåñüìà âíóøèòåëüíûõ ðàçìåðîâ»,— îòìå÷àåò äèðåêòîð äåïàðòàìåíòà ïðàâîâîãî îáåñïå÷åíèÿ ÕÊÔ-áàíêà Àëåêñàíäð Ãîíòàðåíêî.  îòäåëüíûõ áàíêàõ ïîäîáíûå êîìèññèè ìîãóò ñîñòàâëÿòü äî 25% îò ñóììû òðàíñàêöèè (ñì. ”Ú” îò 30 îêòÿáðÿ 2017 ãîäà).  ïðåññ-ñëóæáå Ñáåðáàíêà îòìåòèëè, ÷òî áàíêîì «íå ïðåäóñìîòðåíû îòäåëüíûå òàðèôû, êîòîðûå áû ïðèìåíÿëèñü ê êëèåíòàì, ïî ñ÷åòàì êîòîðûõ îñóùåñòâëÿëàñü ñîìíèòåëüíàÿ àêòèâíîñòü», êîìèññèÿ âçèìàåòñÿ íà îáùèõ óñëîâèÿõ è ñîñòàâëÿåò äî 2%.

Þðèñòû óâåðåíû, ÷òî îäíèõ ëèøü ñîìíåíèé áàíêà äëÿ îòêàçà â âûäà÷å íàëè÷íûõ ñ âêëàäà íåäîñòàòî÷íî. «Åñëè áàíê ïîäîçðåâàåò êëèåíòà â íåçàêîííîé äåÿòåëüíîñòè, îí äîëæåí ñîîáùèòü î íåé â ïðàâîîõðàíèòåëüíûå èëè íàëîãîâûå îðãàíû è îòêàçàòüñÿ îò ðàáîòû ñ íèì»,— ðàññóæäàåò ãëàâà êîëëåãèè àäâîêàòîâ «Ñòàðèíñêèé, Êîð÷àãî è ïàðòíåðû» Åâãåíèé Êîð÷àãî. «115-ÔÇ äàåò ïðàâî áàíêó îòêàçàòü â ïðîâåäåíèè ëþáîé îïåðàöèè, êîòîðóþ ñî÷òåò ñîìíèòåëüíîé, êàê è ïðàâî â ëþáîé ìîìåíò îòêàçàòü ñîìíèòåëüíîìó êëèåíòó â îáñëóæèâàíèè,— ïîäòâåðæäàåò ñîáåñåäíèê “Ú” â Ðîñôèíìîíèòîðèíãå.— Êëèåíò æå, â ñâîþ î÷åðåäü, âïðàâå îñïîðèòü îòêàç â ñóäå».

Ýêñïåðòû ñîøëèñü âî ìíåíèè, ÷òî äàííîå ðåøåíèå ñîçäàåò îïàñíûé ïðåöåäåíò. «Áàíêè, èñïûòûâàþùèå íåäîñòàòîê ëèêâèäíîñòè, ñìîãóò óäåðæèâàòü ñðåäñòâà è äîáðîñîâåñòíûõ êëèåíòîâ ïî íàäóìàííûì îñíîâàíèÿì,— îòìå÷àåò ñîáåñåäíèê “Ú” â êðóïíîì áàíêå.— Íåäîáðîñîâåñòíûå èãðîêè ìîãóò èñïîëüçîâàòü âîçìîæíîñòü îòêàçà îò âûäà÷è íàëè÷íûõ ñ âêëàäà äëÿ çàðàáîòêà íà êîìèññèÿõ». Âïðî÷åì, âûõîä ó êëèåíòîâ áàíêà åñòü: ïîëíîå ïðåêðàùåíèå îòíîøåíèé ñ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèåé. «Åñëè êëèåíò-ôèçëèöî çàêðûâàåò ñ÷åò è ðàñòîðãàåò äîãîâîðíûå îòíîøåíèÿ ñ áàíêîì, òî ïîñëåäíèé îáÿçàí ëèáî ïåðå÷èñëèòü ñðåäñòâà íà äðóãîé ñ÷åò, ëèáî âûäàòü íàëè÷íûìè, è â äàííîé ñèòóàöèè äèêòîâàòü óæå áûâøåìó êëèåíòó ñïîñîá ïîëó÷åíèÿ ñðåäñòâ áàíê íå âïðàâå»,— îòìå÷àåò Àëåêñàíäð Ãîíòàðåíêî. Îäíàêî ñòðîïòèâûé êëèåíò ñ âûñîêîé äîëåé âåðîÿòíîñòè ïîïàäåò â ÷åðíûé ñïèñîê îòêàçíèêîâ è áóäåò îãðàíè÷åí â ïîëó÷åíèè áàíêîâñêèõ óñëóã â öåëîì.


Âåðîíèêà Ãîðÿ÷åâà
Ñîìíèòåëüíûå äåíüãè ïåðåâîäÿòñÿ
Èñòî÷íèê: kommersant.ru