ѕодать - налог, взимавшийс€ с кресть€н и мещан в царской –оссии. ќжегов —.».
—ервисы
√лавна€
Ќовости
Cтатьи
«аконодательство
—удебна€ практика
ƒокументы
Ќалоговые истории
¬опрос/ќтвет
 аталог сайтов
ѕрограммы
 алькул€тор налогов
 алендарь бухгалтера
Ѕланки документов
Ѕлоги
‘орум

ƒолги потенциальных банкротов превысили 39 млрд рублей

07.11.2018
—уды признают граждан несосто€тельными в 90-95% случаев неуплаты по кредитам.

ƒолги потенциально несосто€тельных граждан достигли 39,61 млрд рублей в третьем квартале 2018 года. –ечь идет об абсолютном рекорде, следует из расчетов Ќационального центра банкротств дл€ «»звестий». —редн€€ сумма задолженности несосто€тельных снизилась на 400 тыс. рублей — до 1,3 млн. “ака€ динамика св€зана с тем, что граждане стали чаще обращатьс€ в микрофинансовые организации, где сумма займа традиционно меньше, чем в банках, по€снили в Ќ÷Ѕ. ƒл€ кредитных организаций и ћ‘ќ выгоднее реструктуризаци€ задолженности, так как она предполагает ее возврат. ј дл€ гражданина удобнее признание его банкротом: в этом случае все долги прощаютс€. ѕока судебна€ практика складываетс€ в пользу граждан: росси€н признают банкротами в 90-95% случаев.

ћикрозайм в макродолг

ѕо данным Ќ÷Ѕ, количество потенциальных банкротов в III квартале 2018 года достигло 3,6 млн. ѕо сравнению с аналогичным периодом прошлого года их число выросло на 20%. ƒолг несосто€тельных за год увеличилс€ почти на 28% — с 30,95 в июле-августе 2017-го до 39,61 млрд в аналогичном периоде этого года. “аким образом, установлен абсолютный рекорд по объему задолженности потенциальных банкротов с 2015 года — с момента вступлени€ в силу профильного закона, по€снили в Ќ÷Ѕ.

—редний размер долга граждан, у которых возникли проблемы, снизилс€ с 1,7 млн рублей до 1,3 млн. ѕри этом у одного человека может быть несколько займов на разные суммы. ¬ Ќ÷Ѕ по€снили, что граждане стали чаще кредитоватьс€ в ћ‘ќ. Ѕанки в кризис перестали выдавать ссуды заемщикам «с улицы» и клиентам с испорченной кредитной историей. Ёта традици€ сохранилась и сейчас. ‘инансовые организации предпочитают оформл€ть займы только гражданам без просрочек или зарплатным клиентам. ¬ результате граждане вынуждены обращатьс€ в ћ‘ќ, указали в Ќ÷Ѕ. ѕри этом реальные доходы населени€ выросли не сильно, и при возникновении проблем (например, потери работы) граждане рискуют выйти на серьезную просрочку и перейти в статус потенциальных банкротов, указали в Ќ÷Ѕ.

«ачастую клиент по такому займу не успевает расплатитьс€ в срок, что запускает процедуру начислени€ высоких процентов по долгу, по€снил главный аналитик «Ѕ — ѕремьер» јнтон ѕокатович. ј это уже через небольшой отрезок времени (в 3-4 мес€ца) может сделать заем почти безнадежным дл€ клиента с невысоким уровнем дохода.

ћосквичу јндрею понадобились деньги на лечение в размере 1,5 млн рублей. Ѕанк отказал в кредите, учитыва€ невысокий доход клиента (50 тыс. рублей) и просрочку по POS-займу в размере 30 дней. “огда јндрей обратилс€ сразу в 50 ћ‘ќ и получил там ссуды на 30 тыс. рублей в каждой, рассказал «»звести€м» историю из адвокатской практики юрист ћосковской коллегии адвокатов ƒанил Ћевченко. јндрей потер€л работу, и в результате у него возникла просрочка по займам, к долгу в 1,5 млн рублей добавилс€ еще 1 млн процентов. “еперь мужчина собираетс€ написать за€вление о банкротстве, так как не может справитьс€ с долговой нагрузкой. ѕохожа€ ситуаци€ возникла у москвички ёлии, котора€ вз€ла займы в 10 ћ‘ќ, когда ей понадобилс€ потребительский кредит на 300 тыс. рублей, отметил ƒанил Ћевченко. “еперь ее долг оцениваетс€ в 500 тыс., зарплаты не хватает на его погашение, и единственный выход дл€ девушки — подача за€влени€ о несосто€тельности.


ѕалка о двух концах 

«акон о банкротстве физлиц заработал с 1 окт€бр€ 2015 года. «аемщик может объ€вить себ€ несосто€тельным через суд, если не способен исполнить кредитные об€зательства на сумму от 500 тыс. рублей. —рок неуплаты при этом должен превышать 90 дней.  огда гражданин готов признать себ€ банкротом, он может рассчитывать на две опции. ѕерва€ — полное списание долга, но только через продажу имущества. ¬тора€ — его реструктуризаци€. –ешение принимает суд.

Ѕанкам и ћ‘ќ выгоднее реструктуризаци€ долга граждан, так как обычно она подразумевает как пролонгацию кредита и уменьшение процентной ставки по выданным займам, так и об€занность клиента платить, констатировал управл€ющий партнер юридической фирмы «Ћевант и партнеры» ћатвей Ћевант. ƒл€ гражданина, напротив, выгоднее признание банкротом и введение реализации его имущества, несмотр€ на все отрицательные последстви€ такой ситуации, добавил он. »мущество несосто€тельного продаетс€, но в соответствии с гражданским законодательством взыскание долгов не может быть обращено на единственное жилье, личные вещи и предметы домашней обстановки, подчеркнул ћатвей Ћевант. ƒолги, сумма которых превышает объем денежных средств, полученных при реализации имущества, прощаютс€, заметил он.

¬прочем, после признани€ банкротом в течение п€ти лет гражданин не вправе брать новые кредиты без указани€ на факт своего банкротства (а ему скорее всего откажут в выдаче ссуды после этого). “акже в течение трех лет нельз€ занимать должности в органах управлени€ компаний.

ѕо прогнозам старшего аналитика компании «јльпари» јнны Ѕодровой, объем долга потенциально несосто€тельных продолжит увеличиватьс€ до конца 2018 года. ѕо ее словам, этому будет способствовать замедление роста доходов населени€. ѕо данным –осстата, в сент€бре они снизились на 1,5%. ”же сейчас объем долга несосто€тельных вызывает опасени€, считает аналитик.

—пасательный круг

¬ ÷Ѕ не ответили на вопрос «»звестий» о том, как регул€тор собираетс€ боротьс€ с ростом объема долга потенциально несосто€тельных граждан. „тобы предотвратить увеличение их количества, необходимо ограничить сумму штрафов и пеней, которые банки начисл€ют на основной долг по ссудам, предлагал ранее председатель комитета √осдумы по финрынку јнатолий јксаков. —ейчас размер санкций может превышать кредит в три раза. ќграничени€ по ним действуют с лета 2016 года только дл€ ипотеки. ј должны распростран€тьс€ на все розничные займы и лимитироватьс€ полуторной суммой кредита, подчеркнул парламентарий. ќн планирует выступить с соответствующей законодательной инициативой.

Ћичное банкротство позвол€ет человеку решить финансовые проблемы. Ќо в силу закона процедура имеет и минусы. »з-за этого несосто€тельным заемщикам не стоит ждать послаблений от банков, поскольку им не нужны невозвратные кредиты, которые впоследствии придетс€ списывать.

 
„итать также: