ѕодать - налог, взимавшийс€ с кресть€н и мещан в царской –оссии. ќжегов —.».
—ервисы
√лавна€
Ќовости
Cтатьи
«аконодательство
—удебна€ практика
ƒокументы
Ќалоговые истории
¬опрос/ќтвет
 аталог сайтов
ѕрограммы
 алькул€тор налогов
 алендарь бухгалтера
Ѕланки документов
Ѕлоги
‘орум

 ак менеджеры —бера предлагают "обходить" Ќƒ‘Ћ на вклады

09.12.2020
—о следующего года вступает в силу "налог на депозиты". ќдним из первых подсуетилс€ —бер, который настойчиво предлагает банковские продукты, по которым и налог €кобы платить не надо, и прибыль высока€. ¬ чЄм подвох — разобралс€ Ћайф.

«а последнее врем€ ставки по вкладам в крупнейших российских банках снизились на 3–4% и достигли минимальных уровней за всю историю постсоветской –оссии. ќчевидно, что такое падение не прибавило банкам клиентов, тем более что с будущего года вступает в силу и закон о налоге, который придЄтс€ платить с крупного депозитного дохода.

Ќо если не пользоватьс€ банковским вкладом, то как сохранить свои деньги? Ќе откладывать же их "под подушку" — это рискованно, да и такой способ хранени€ сбережений не имеет смысла, так как инфл€ци€ медленно, но верно съедает накоплени€. ¬о многих отделени€х —бера менеджеры придумали выход и вовсю предлагают взамен вкладов "специальные инвестиционные продукты", которые €кобы и доходные, и налог с них платить не надо!

”становка менеджерам, суд€ по всему, идЄт "сверху", ведь о том, что главной целью новой трЄхлетней стратегии —бербанка €вл€етс€ обучение росси€н инвестици€м, ещЄ в конце но€бр€ говорил первый зампред правлени€ —бербанка јлександр ¬ед€хин. ќпасени€ сберменеджера пон€тны, ведь, согласно отчЄтности по ћ—‘ќ на 1 окт€бр€ 2020 года, клиенты-физлица держали в его банке на обычных счетах 5,2 трлн руб., а на срочных депозитах — 10,6 трлн руб. ќчевидно, что —бер €вно не горит желанием получить отток клиентов, поэтому он и прилагает значительные усили€ по нав€зыванию "новых продуктов".

“аковыми при ближайшем рассмотрении оказываютс€ всего лишь программы инвестиционного или накопительного страховани€ жизни (Ќ—∆ и »—∆). ѕо таким договорам менеджеры обещают доходность в районе 8,15% годовых. » без налога. Ќеужели правда?

„ужа€ прибыль

≈сли вы клюнули на рекламу, прежде всего менеджеры в отделени€х —бера вам расскажут и покажут на заранее подготовленных примерах, что, оформив договор страховани€ жизни (»—∆), можно получить вычет по налогу на доходы физических лиц (Ќƒ‘Ћ), и это чиста€ правда. ќднако чуть позже, при внимательном прочтении документов, предложенных к подписанию, вы€снитс€, что такой договор придЄтс€ заключить сроком на п€ть или более лет, а суммы, которые по договору надо переводить страховщику, должны составл€ть не менее 120 000 рублей в год. », если все услови€ соблюдены, тогда ежегодно вам будут возвращать 15 600 рублей ранее уплаченного налога. “олько, пон€тно, не —бер будет возвращать, а государство.

Ёта льгота называетс€ "социальный налоговый вычет", еЄ ввело государство, чтобы мотивировать росси€н заключать договоры страховани€. Ќалог с такого "дохода", пон€тно, платить не надо.

”малчивает —бербанк здесь сразу о нескольких вещах. ¬о-первых, такой вычет с вложенной суммы можно получить только один раз, между тем разместить еЄ придЄтс€ минимум на п€ть и более лет. Ќо будет ли, собственно, доход, за исключением выплаты от государства? “ут, конечно, самое интересное: кроме налогового вычета от государства, никакого реального дохода —бер отнюдь не гарантирует: это же не вклад, а инвестици€. “ак что, если на словах менеджеры —бера могут наобещать золотые горы, письменный договор подобных гарантий содержать не будет. ј по данным ÷ентробанка, 32 процента "вкладчиков", у которых в 2020 году заканчивалось действие полисов »—∆, не заработали ни копейки, так как управл€ющие фонды показали нулевую или вообще отрицательную доходность.

¬о-вторых, претендовать на вычет могут далеко не все. ≈сли гражданин получает зарплату "в конверте", то он не платит налогов, а значит, и налоговые вычеты ему не положены. », в-третьих, социальный налоговый вычет государство предоставл€ет не только с купленных полисов страховани€, но и с затрат на лечение и образование. —умма эта (120 тыс€ч рублей) ограничена, и, получив вычет, клюнув на уловку —бера, гражданин лишаетс€ возможности получить вычет после прохождени€ платного образовани€ или лечени€. ƒа и получить эту льготу не так уж просто и быстро: необходимо правильно заполнить декларацию и дождатьс€ еЄ проверки в ‘Ќ—. ≈сли всЄ составлено правильно, деньги в лучшем случае придут только через четыре мес€ца.

ƒоходность или надЄжность

 ак показывает отчЄтность —бербанка по –—Ѕ” только за окт€брь 2020 года, средства розничных клиентов в —бербанке сократились на 0,6% — до 13,07 трлн руб., — в других банках тоже наблюдаетс€ отток средств, но там нет такого количества клиентов. ¬ —бербанке, по данным на 1 но€бр€, активных клиентов, то есть тех, у кого регул€рно проход€т операции по счетам, — 98,2 млн человек.

ќчевидно, что —бер позиционирует себ€ как один из самых надЄжных банков и само собой он продолжит прилагать усили€, чтобы сохранить в своЄм управлении деньги, уже доверенные ему росси€нами, но пока нет никаких предпосылок того, что депозитные продукты станут дл€ него приоритетными, а значит, отток средств граждан даже из такого надЄжного банка неизбежен.

“ем более, как показала практика, те росси€не, кто не потратил все свои сбережени€ в период разгула пандемии CoViD-19, при нынешних ставках не испытывают никакого оптимизма ни по поводу депозитов, ни по поводу предлагаемых в —бере и других банках »»— и »—∆.

Ќекоторые состо€тельные граждане отваживаютс€ переводить свои деньги из банков в акции и облигации (по данным ћосбиржи, за первое полугодие 2020 года объЄм операций вырос в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2019 года), с начала года торговать акци€ми и облигаци€ми начало пор€дка 1,35 млн росси€н. ƒругие вкладывают остатки сбережений или в приобретение любой недвижимости (срабатывает привычка, что в прошлые годы цена метра не обесценивалась, а росла), или в прочие "растущие" в этом году активы: валюту, драгметаллы или даже крипту.

¬прочем, значительно большее число росси€н вообще уже не верит ни в какие высоко- или низкорискованные способы получить доход по своим мизерным сбережени€м. —огласно данным –осстата, на начало окт€бр€ 2020 года п€та€ часть всех накоплений росси€н (это примерно 6 трлн рублей) хранитс€ вне кредитных или каких-либо ещЄ учреждений в виде наличных денег.


ћаксим √реков
Ѕа€зитова јлександра
»сточник: life.ru
 
„итать также: