ÖÁ ÐÔ íà÷íåò îöåíèâàòü êëèåíòîâ áàíêîâ ïî ñòåïåíè ðèñêà |
| 15.06.2021 | |
|
Ãîñäóìà â ïåðâîì ÷òåíèè ïðèíÿëà çàêîíîïðîåêò ñ ïîïðàâêàìè â ÔÇ î Öåíòðàëüíîì áàíêå è àíòèîòìûâî÷íûé çàêîí, êîòîðûé íàïðàâëåí íà ñîâåðøåíñòâîâàíèå îöåíêè ðèñêà âîâëå÷åííîñòè êîìïàíèé è ÈÏ â ïðîâåäåíèå ïîäîçðèòåëüíûõ îïåðàöèé. Àâòîðàìè èíèöèàòèâû ñòàëà ãðóïïà äåïóòàòîâ è ñåíàòîðîâ âî ãëàâå ñ ïðåäñåäàòåëåì êîìèòåòà ÃÄ ïî ôèíàíñîâîìó ðûíêó Àíàòîëèåì Àêñàêîâûì. Èç ïîÿñíèòåëüíîé çàïèñêè ñëåäóåò, ÷òî íà áàçå Áàíêà Ðîññèè ïðåäëàãàåòñÿ ñîçäàòü öåíòðàëèçîâàííûé èíôîðìàöèîííûé ñåðâèñ «Ïëàòôîðìà ÇÑÊ» («Çíàé ñâîåãî êëèåíòà»). ×åðåç íåãî áàíêè â îíëàéí-ðåæèìå ñìîãóò ïîëó÷àòü êà÷åñòâåííóþ èíôîðìàöèþ îá óðîâíå ðèñêà ïî êëèåíòàì è èõ êîíòðàãåíòàì è èñïîëüçîâàòü åå ïðè ðåàëèçàöèè ïðîöåäóð «ïðîòèâîëåãàëèçàöèîííîãî» êîíòðîëÿ. Êëèåíòû áóäóò ïîäðàçäåëÿòüñÿ íà êàòåãîðèè (âûñîêèé ðèñê, ñðåäíèé ðèñê, íèçêèé ðèñê). Ïðè íèçêîì èëè ñðåäíåì ðèñêå áóäåò èñïîëüçîâàòüñÿ ìèíèìàëüíûé íàáîð àíòèîòìûâî÷íûõ èíñòðóìåíòîâ. Òåêóùàÿ îöåíêà êëèåíòîâ áàíêîâ ïîêàçûâàåò, ÷òî äîëÿ êëèåíòîâ íèçêîãî ðèñêà – â ïðåäåëàõ 99% îò îáùåãî êîëè÷åñòâà õîçÿéñòâóþùèõ ñóáúåêòîâ, äîëÿ êëèåíòîâ ñðåäíåãî ðèñêà – â ïðåäåëàõ 0,3%, à äîëÿ êëèåíòîâ âûñîêîãî ðèñêà – íå áîëåå 0,7%. Çàêîíîïðîåêòîì ïðåäëàãàåòñÿ çàôèêñèðîâàòü àëãîðèòì ðàáîòû ñ êëèåíòîì â çàâèñèìîñòè îò óðîâíÿ åãî ðèñêà (çåëåíûé, æåëòûé, êðàñíûé). Òàê, ëèöàì ñ çåëåíûì óðîâíåì ðèñêà íå ñìîãóò îòêàçàòü â îòêðûòèè áàíêîâñêîãî ñ÷åòà, à òàêæå â ïðîâåäåíèè îïåðàöèé ïî ïåðåâîäó äåíåæíûõ ñðåäñòâ èíûì þðëèöàì è ÈÏ íà èõ ñ÷åòà (âêëàäû, äåïîçèòû), îòêðûòûå â áàíêàõ íà òåððèòîðèè Ðîññèè. Èñêëþ÷åíèå ñîñòàâëÿþò òîëüêî ïîäîçðèòåëüíûå îïåðàöèè ïî ñïèñàíèþ äåíåæíûõ ñðåäñòâ â ïîëüçó ôèçëèö, ñíÿòèå íàëè÷íûõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ, ïåðå÷èñëåíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ íà ñ÷åòà, îòêðûòûå â áàíêàõ çà ïðåäåëàìè Ðîññèè, ïåðåâîäû äåíåæíûõ ñðåäñòâ èíûì þðëèöàì è èíäèâèäóàëüíûì ïðåäïðèíèìàòåëÿì, êîòîðûå îòíåñåíû ê æåëòîìó óðîâíþ ðèñêà.  îòíîøåíèè ëèö ñ æåëòûì óðîâíåì ðèñêà ñîõðàíÿåòñÿ âîçìîæíîñòü ïðè íàëè÷èè ïîäîçðåíèé â îòìûâàíèè äåíåã îòêàçàòü â îòêðûòèè áàíêîâñêîãî ñ÷åòà è â ïðîâåäåíèè îïåðàöèé. Äëÿ êðàñíîãî óðîâíÿ óñòàíàâëèâàþòñÿ çàïðåòû íà îòêðûòèå íîâûõ áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ, íà ïðîâåäåíèå ëþáûõ îïåðàöèé (êàê ñîáñòâåííûõ, òàê è â èõ àäðåñ), çàïðåò èëè ïðåêðàùåíèå äîñòóïà ê óñëóãàì ïî ïåðåâîäó äåíåæíûõ ñðåäñòâ ñ èñïîëüçîâàíèåì ñåðâèñà áûñòðûõ ïëàòåæåé (ÑÁÏ), à òàêæå çàïðåò èñïîëüçîâàíèÿ ýëåêòðîííîãî ñðåäñòâà ïëàòåæà. Îòìå÷àåòñÿ, ÷òî êðèòåðèè îòíåñåíèÿ êîìïàíèé è ÈÏ ê ãðóïïàì ðèñêà âîâëå÷åííîñòè áóäóò ñîâìåñòíî îïðåäåëÿòü Áàíê Ðîññèè è Ðîñôèíìîíèòîðèíã. Ïîïðàâêè ê äåéñòâóþùåìó çàêîíîäàòåëüñòâó ïîçâîëÿò óìåíüøèòü íàãðóçêó íà äîáðîñîâåñòíûõ ïðåäïðèíèìàòåëåé, îñîáåííî íà ìàëûé áèçíåñ, çà ñ÷åò ñíèæåíèÿ ïðåâåíòèâíûõ îãðàíè÷èòåëüíûõ ìåð ñî ñòîðîíû áàíêîâ, ñíèçèòü îáúåì ñîìíèòåëüíûõ îïåðàöèé è ïîâûñèòü ýôôåêòèâíîñòü ðàáîòû ïðîòèâîëåãàëèçàöèîííûõ ñèñòåì êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé.  ñëó÷àå ïðèíÿòèÿ çàêîí âñòóïèò â ñèëó ê íà÷àëó 2022 ãîäà. Âñå áàíêè äîëæíû áóäóò ïðèñîåäèíèòüñÿ ê ñèñòåìå ê 1 èþëÿ 2022 ãîäà. Èñòî÷íèê: Ïðàâî.ru
|