ѕодать - налог, взимавшийс€ с кресть€н и мещан в царской –оссии. ќжегов —.».
—ервисы
√лавна€
Ќовости
Cтатьи
«аконодательство
—удебна€ практика
ƒокументы
Ќалоговые истории
¬опрос/ќтвет
 аталог сайтов
ѕрограммы
 алькул€тор налогов
 алендарь бухгалтера
Ѕланки документов
Ѕлоги
‘орум

–егиональные банки в современных услови€х

11.08.2022
Ѕанк –оссии предложил обсудить  направлени€ развити€ финрынка в услови€х ограничений. ѕредлагаем вниманию читателей Ќалогового портала «ѕодатинет» статью ѕредседател€ —овета директоров банка «÷ентр-инвест», д.э.н., профессора ¬ысокова ¬.¬., посв€щенного данной тематике

ƒоклад Ѕанка –оссии «‘»ЌјЌ—ќ¬џ… –џЌќ : Ќќ¬џ≈ «јƒј„» ¬ —ќ¬–≈ћ≈ЌЌџ’ ”—Ћќ¬»я’» €вл€етс€ своевременным ответом участникам рынка, он не содержит радикальных предложений, и отражает взвешенную позицию регул€тора на новые вызовы беспрецедентных санкций, которые требуют адаптации и структурных трансформаций.
»сходные услови€, сформулированы регул€тором:
- сохранение открытости экономики и расширение отношение с дружественными странами;
- поддержка и развитие экономики в интересах граждан и бизнеса;
- использование преимущественно рыночных методов, с сохранением роли государства там, где не справл€етс€ рынок.

ѕоскольку документ «не охватывает все задачи», рассмотрим вопросы развити€ региональных банков по каждому из предлагаемых направлений.
 
1. ќбеспечение устойчивости финансовых организаций и раскрытие информации.
Ѕлокировка иностранных активов в недружественных юрисдикци€х и отказ от проведени€ платежей и расчетов – серьезный удар по банкам и клиентам, лишний раз доказывающий у€звимость регул€торных требований и необходимости их корректировки.  оррекци€ прошла успешно. “еперь надо осторожно выходить из регул€торных послаблений. Ѕанк –оссии предлагает не возврат к регулированию капитала, а использовать новый инструмент – макропруденциальные лимиты. ѕотери банков будут компенсироватьс€ только в результате форс-мажорных обсто€тельств, а не рисков бизнес-модели. ƒл€ разблокировки активов российских резидентов и об€зательств перед резидентами из недружественных стран будут использованы счета типа «—» и Ѕанк –оссии не будет выкупать заблокированные активы, но будет обеспечивать справедливое ценообразование при минимизации санкционных рисков за счет раскрыти€ финансовой отчЄтности. Ёто абсолютно верный подход, но в услови€х военной операции он несет риски использовани€ отчетов банков военными аналитиками.  ќсобенно дл€ региональных банков наход€щихс€ в прилегающих к районам военных действий.
 
2. Ѕанковский сектор. –егул€тор предусматривает решение задач:
“рансформации валютной структуры банковских операций - девалютизаци€ и отказ от операций в «токсичных» валютах недружественных государств. 
”частие банков в финансировании экономического развити€, учитыва€ краткосрочную базу пассивов заключаетс€ том, чтобы «кредитовать только тех заемщиков и те проекты, которые способны производить пользующиес€ рыночным спросом товары и услуги с получением денежной выручки и операционного дохода».

Ѕанк –оссии «будет оценивать возможность введени€ риск-ориентированных регул€торных стимулов дл€ участи€ банков в проектах по экономическому развитию» и поможет ѕравительству разработать «исчерпывающий перечень критериев (а не список проектов или предпри€тий), доступных трансформационных проектов. 
ƒл€ более равномерного распределени€ рисков между банками регул€тор планирует использовать секьюритизацию, синдицирование с участием институтов развити€ на основе цифровых платформ, государственных гарантий и софинансировани€.  

Ѕанк –оссии надеетс€, что институты развити€ усил€т аналитическую работу, механизм их капитализации станет более прозрачным.
–азвитие региональных банков будет проходить с участием специальных банковских объединений с солидарной ответственностью по об€зательствам друг друга, сохранением частичной операционной самосто€тельности и делегированием р€да функций головному банку и возможным снижением регул€торной нагрузки дл€ кредитовани€ локальных субъектов ћ—ѕ. 
¬ банковском регулировании будут учтены лучшие международные практики, а также национальна€ специфика в изменившихс€ рыночных услови€х. 

3. »нструменты долгосрочных сбережений дл€ граждан. —бережени€ граждан – важный источник финансировани€. Ќѕ‘ имеют низкую доходность и низкую попул€рность у населени€. –егул€тор планирует создать систему гарантий Ќѕќ, стимулировать добровольные пенсионные сбережени€, снизить регул€торные ограничени€ дл€ Ќѕ‘, стимулировать вознаграждени€ Ќѕ‘, поддерживать корпоративные системы пенсионных накоплений, развивать специальные продукты и налоговые стимулы дл€ долгосрочных сбережений. 

4. »нструменты рынка капитала дл€ финансировани€ экономического развити€. 
–егул€тор планирует внедрить инструменты повышени€ качества и льготы дл€ размещени€ ценных бумаг (гарантии, поддержка выхода на рынок, налоговые льготы) дл€ жизненного цикла компаний, задействованных в трансформации экономики.  ритерии отбора таких компаний необходимо разработать. 
“ребуетс€ создать инфраструктуру консалтинга, информированности граждан, пр€мых каналов продаж стандартных инструментов. –егулирование корпоративных отношений будет учитывать ранее поставленные задачи и проблем трансформации экономики. ѕредполагаетс€ развитие партнерского финансировани€.  

5. «ащита неквалифицированного розничного инвестора будет опиратьс€ на процедуры тестировани€ розничных инвесторов, повышению требовани€ к статусу квалифицированного инвестора, ограничению доступа к инструментам в зависимости от квалификации, снижение максимального размера кредитного плеча, усиление ответственности посредников, повышение финансовой грамотности граждан. 

6. ‘инансирование устойчивого развити€ направлено на выстраивание отношений с партнЄрами из дружественных стран, снижени€ рисков отставани€ в вопросах внедрени€ устойчивого развити€. Ѕудут развиватьс€ инструменты, инфраструктура и учет ESG – факторов в корпоративном управлении. ¬ дальнейшем предусматриваетс€ интеграци€ ESG – рисков в пруденциальное регулирование, построение системы биржевой торговли углеродными единицами. 

7. Ќациональна€ система индикаторов на финансовом и товарном рынках требует заслуживающих довери€ индикаторов дл€ замещени€ иностранных индексов. Ѕанк –оссии планирует развивать национальные информационные агентства, рейтинговую индустрию. 

8. –азвитие рынка производных финансовых инструментов дл€ ѕ‘» дружественных стран, неквалифицированных инвесторов. ѕотребуетс€ развитие информационных сервисов с приоритетом использовани€ российских индикаторов, уточнение требований к капиталу банков, оптимизацию налогового администрировани€ инструментов хеджировани€. 

9. —траховой рынок предполагает содействие в создании конкурентного перестраховщика, секьюритизации перестраховани€, взаимодействие с перестраховщиками из дружественных стран. 

10. –егулирование экосистем и платформ. ѕлатформы ориентированы на операционную прибыль и отказ от долгосрочной капитализации. “ребуетс€ развитие регулирование экосистем, поддержание конкуренции между экосистемами, поддержка информационных технологий и риск-чувствительного регулировани€ лимита иммобилизованных активов. 

11. –еализаци€ и развитие цифровых инфраструктурных проектов. —озданна€ инфраструктура доказала свою эффективность. Ѕанк –оссии будет развивать платежную систему «ћир» (токенизаци€, бесконтактные платежи Mir Pay, социальные выплаты, нефинансовый функционал, международное продвижени€), —Ѕѕ дл€ граждан и дл€ бизнеса, —истема передачи цифровых сообщений (—ѕ‘—), биометри€, ÷ифровые финансовые активы (÷‘ј) и утилитарные цифровые права (”÷ѕ). Ќовые цифровые проекты: внедрение цифрового рубл€, обмен данными, модели регулировани€ небанковских поставщиков платежных услуг (Ќѕѕ”), импортозамещение ѕќ и оборудовани€. 

12. ¬ыстраивание системы внешнеторговых и финансовых расчетов. ќткрытость в новых услови€х можно обеспечить за счет использовани€ национальных валют в трансграничных расчетах, торговли национальными валютами, инфраструктуры с основными партнЄрами из дружественных стран, клиринга в национальных валютах, сети корреспондентских отношений, возможностей средних банков в международных расчетах, хеджировании операций и развитие рынка ѕ‘», учете рисков финансовой стабильности. 

13.  онфигураци€ валютного регулировани€ и ограничений на движение капитала. 
—ледует использовать дифференцированный подход в зависимости от резидентства и валют, исходить из принципов взаимности, стимулировать переход на расчеты в рубл€х и валютах дружественных стран, см€гчить ответственность за нарушение валютного законодательства. 

14. ќптимизаци€ и облегчение системы ѕќƒ/‘“. — –осфинмониторингом и ‘ќ»¬ будут оптимизированы требовани€ по идентификации (данные, личное присутствие, единый государственный информационный ресурс), исключение контрол€ устаревших операций. 

¬ысоков ¬.¬.
ѕредседатель —овета директоров
д.э.н., профессор

 
„итать также: