ѕодать - налог, взимавшийс€ с кресть€н и мещан в царской –оссии. ќжегов —.».
—ервисы
√лавна€
Ќовости
Cтатьи
«аконодательство
—удебна€ практика
ƒокументы
Ќалоговые истории
¬опрос/ќтвет
 аталог сайтов
ѕрограммы
 алькул€тор налогов
 алендарь бухгалтера
Ѕланки документов
Ѕлоги
‘орум

¬се, что необходимо знать о рефинансировании

16.05.2024

¬се больше росси€н принимает решение об оформлении кредитов. —огласно статистике, в июле прошлого года такой возможностью воспользовалось более 1 млн человек. Ёто почти на 13% больше, чем в в первом квартале этого года. ѕри этом растет спрос не только на потребкредиты, но и на услугу рефинансировани€ кредитов. „то же она собой представл€ет?

ќсновные особенности рефинансировани€

—уть этой услуги заключаетс€ в том, что заемщик получает возможность оперативно расплатитьс€ за один кредит за счет оформлени€ нового. √овор€ простыми словами, он перезанимает у другого кредитора. ѕри этом новый кредит обычно предоставл€етс€ на более привлекательных услови€х — например, с меньшей процентной ставкой. Ёто возможно благодар€ тому, что процентна€ ставка по кредитам и займам не фиксирована — на ее значение оказывают вли€ние разнообразные факторы, например, уровень кредитной истории или ежемес€чный доход.

ѕроще всего пон€ть это на примере. ¬ 2021 году вы оформили кредит на полмиллиона рублей на 3 года. —тавка составила 12%.  аждый мес€ц вам нужно вносить около 16500 рублей. „ерез год вы уже оплатили примерно 200 тыс€ч рублей. ќдновременно вы решили воспользоватьс€ услугой рефинансировани€, предлагаемой другим банком. ѕричина заключаетс€ в том, что он установил более выгодную ставку — всего 5,4%. ≈сли срок кредитовани€ 2 года, то вы будете платить каждый мес€ц всего 13000 рублей, эконом€ каждый раз больше 3000 рублей.

 огда стоит задуматьс€ о рефинансировании?

–ефинансирование может быть полезно и выгодно в нескольких случа€х.

ƒл€ снижени€ финансовой нагрузки

»ногда человек лишаетс€ возможности продолжать погашать задолженность на старых услови€х. Ёто может случитьс€ с любым человеком — например, из-за болезни или сокращени€ на работе. »гнорировать ежемес€чные платежи нельз€, иначе есть риск столкнутьс€ с санкци€ми со стороны банка. ¬ таком случае и будет полезно рефинансирование. ќно поможет снизить размер платежа, а также продемонстрировать банку, что вы €вл€етесь ответственным в финансовом плане.

≈сли вы осознаете, что не можете вносить платежи на прежних услови€х, то рекомендуетс€ обратитьс€ в банк незамедлительно. Ћучше не усугубл€ть ситуацию, допуска€ просрочки, поскольку это грозит санкци€ми со стороны банка. ѕри рефинансировании человек фактически получит новый кредит. ѕоэтому банк, в котором вы его оформите, об€зательно проверит вашу кредитную историю. ≈сли обнаружитс€, что вы допускали просрочки, то в рефинансировании может быть отказано. Ћибо дл€ подстраховки вам выдадут средства под более высокую процентную ставку.

ƒо подачи за€вки на рефинансирование можно попробовать провести реструктуризацию. Ёто тоже позволит избежать порчи кредитной истории. –еструктуризаци€ подразумевает, что банк изменит услови€ по текущему кредиту.   примеру, будет снижен размер ежемес€чного платежа при увеличении срока кредитовани€. Ѕанки, как правило, стараютс€ идти навстречу клиентам, поскольку заинтересованы в том, чтобы им вернули кредитные средства.

—нижение ставки

Ѕанковские организации посто€нно отслеживают ситуацию на рынке и адаптируютс€ под нее. ѕри этом они в первую очередь ориентируютс€ на ключевую ставку. ѕоэтому стоит сравнить текущие услови€ кредитовани€ с теми, под которые вы брали кредит ранее. ¬озможно, сейчас они выгоднее. ѕорой банки заметно снижают ставку за очень короткий срок. Ќапример, во втором квартале 2022 года ставка была уменьшена в среднем на 7,5% и достигала показател€ примерно в 18% годовых.

ѕогашение нескольких кредитов

–ефинансирование подойдет и дл€ этого случа€. ќно поможет объединить все кредиты в один и платить всего раз в мес€ц одному банку. ѕри этом нередко по€вл€етс€ возможность снижени€ ежемес€чного платежа либо увеличени€ срока кредитовани€.

¬ каких случа€х от рефинансировани€ лучше отказатьс€

–ефинансирование может принести пользу не всегда. Ќапример, оно невыгодно, если платежи происход€т аннуитетным способом и срок кредитовани€ уже перевалил за половину. ƒело в том, что в данном случае ежемес€чные платежи всегда одинаковые и не мен€ютс€ на прот€жении всего срока кредитовани€. ѕри этом сам платеж состоит сразу из тела кредита и процентов по нему. —начала все вносимые платежи направл€ютс€ именно на погашение процентов. Ћишь после этого средства расходуютс€ на тело кредита. ѕоэтому, если вы уже выплатили более чем половину от суммы кредита, рефинансирование может не принести никакой выгоды. ѕричем пользы от него не будет даже при условии более низкой ставки.

ѕо этой причине перед подачей за€вки на рефинансирование ознакомьтесь с текущим графиком платежей. ѕодсчитайте, сколько вы уже выплатили и сколько еще нужно заплатить. ¬с€ нужна€ информаци€ обычно доступна в интернет-банке или в приложении.

 ак происходит рефинансирование

ƒл€ этого нужно подать соответствующую за€вку в другой банк. ќднако некоторые банки могут предлагать такую услугу и своим клиентам.

„то следует учитывать

ќбратите внимание на страховку. ≈сли активировать ее, то можно снизить ставку. ≈сли вы погасите кредит досрочно, то сможете вернуть деньги за неиспользованную страховку.

 
„итать также: