ѕодать - налог, взимавшийс€ с кресть€н и мещан в царской –оссии. ќжегов —.».
—ервисы
√лавна€
Ќовости
Cтатьи
«аконодательство
—удебна€ практика
ƒокументы
Ќалоговые истории
¬опрос/ќтвет
 аталог сайтов
ѕрограммы
 алькул€тор налогов
 алендарь бухгалтера
Ѕланки документов
Ѕлоги
‘орум

 ак будет работать "светофор" дл€ подозрительных клиентов банков

16.02.2021
 омпании, через которые отмываютс€ и обналичиваютс€ деньги, будут отрезаны от банковского обслуживани€. Ѕанк –оссии будет распредел€ть всех юрлиц и индивидуальных предпринимателей по трем группам риска по принципу светофора ("красна€", "желта€" и "зелена€" зоны) и ежедневно доводить эту информацию до каждого банка. ќднако окончательное решение о том, в какую группу риска включать клиента, примет сам банк.

ƒеньги на счетах "красных" клиентов будут замораживатьс€, а затем эти компании может ожидать принудительна€ ликвидаци€. Ёто предполагает доработанна€ верси€ законопроекта о платформе "«най своего клиента" ("«— "), рассказал в интервью "–оссийской газете" директор ƒепартамента финансового мониторинга и валютного контрол€ Ѕанка –оссии »ль€ ясинский.

ѕерва€ верси€ проекта была внесена в √осдуму в но€бре, он доработан после серии обсуждений с бизнесом.

¬ Ѕанке –оссии считают, что новый механизм снизит издержки банков и их клиентов на соблюдение сложного антиотмывочного законодательства и в то же врем€ сделает более дорогими сомнительные операции.

 ак распредел€тс€ компании между этими трем€ группами риска?

»ль€ ясинский: ѕо нашим оценкам, из 3,7 млн индивидуальных предпринимателей и 3,4 млн юрлиц 99% - "зеленые" клиенты. Ёто те лица, которые ведут реальную хоз€йственную де€тельность, которые не замечены в проведении сомнительных операций. ќперации между ними должны проводитьс€ без ограничений.  онечно, за банком остаетс€ право реализовывать отказные полномочи€, но с учетом верификации его выводов с нашими, таких действий будет все меньше.

Ћишь 0,7% юрлиц и »ѕ мы относим к категории "красных" клиентов. Ёто не реальный бизнес, не экономика, это технические компании, которые специально создаютс€ дл€ выстраивани€ сложных, многосоставных схем и проведени€ сомнительных операций. »менно по этой причине в законопроекте предполагаетс€ достаточно жесткий режим работы с "красными" клиентами. ѕосле того как система заработает и все поймут, к каким последстви€м приводит отнесение к "красной" группе, думаю, что эта группа должна очень серьезно сократитьс€.

„то происходит с клиентом, который оказалс€ в "красной зоне"?

»ль€ ясинский: –асходные операции по счетам такого клиента должны приостанавливатьс€, как и любые платежи в его пользу. ¬ новой редакции законопроекта, котора€ дорабатывалась после серии обсуждений с бизнесом, одним из рассматриваемых вариантов €вл€етс€ процедура принудительной ликвидации организации, отнесенной к "красному" уровню риска ќƒ/‘“ (отмывани€ доходов и финансировани€ терроризма. - ѕрим. ред.). ¬месте с тем не исключаем, что в ходе обсуждени€ законопроекта соответствующие нормы могут быть скорректированы в сторону см€гчени€.

ѕроцедуру ликвидации будет запускать ‘Ќ—?

»ль€ ясинский: ѕока вопрос об инициаторе процедуры прорабатываетс€ на экспертном уровне.

 лиенты, отнесенные к высокой группе риска, смогут в течение полугода обратитьс€ в межведомственную комиссию при Ѕанке –оссии, чтобы воспользоватьс€ правом на реабилитацию. “акой длительный срок нужен дл€ того, чтобы исключить возможные ошибки, когда в "красной зоне" могут оказатьс€ и лица с реальным бизнесом.   сожалению, обеспечить верную оценку в 100% случаев невозможно. ѕри этом мы понимаем, что за реабилитацией обратитс€ очень малое число клиентов, отнесенных к "красной зоне".

ѕроцедура ликвидации "красного" клиента запускаетс€ как раз сразу после истечени€ этого полугодового срока?

»ль€ ясинский: ≈сли клиент обратитс€ в межведомственную комиссию и получит отказ в реабилитации, ему предоставл€етс€ еще полгода на то, чтобы уже в судебном пор€дке защитить свои честь и достоинство. ј уже после этого может быть подн€т вопрос о ликвидации.

» все это врем€ средства на счете остаютс€ замороженными? Ёто сильно ударит по теневому бизнесу.

»ль€ ясинский: «адача и заключаетс€ в повышении издержек сомнительных операций. ¬ данном случае последстви€, которые ожидают "красные" компании, могут привести к тому, что кому-то станет просто невыгодно проводить такие операции.

 ака€ сейчас комисси€ за нелегальное обналичивание?

»ль€ ясинский: ѕо имеющейс€ информации, она держитс€ на уровне 20% ("плюс-минус") и станет еще выше после того, как заработает платформа "«най своего клиента" ("«— "). ѕри этом три-четыре года назад стоимость обналичивани€ колебалась в пределах от 10 до 12%.

ј если банк не согласен с оценкой Ѕанка –оссии, что его клиент - "красный"?

»ль€ ясинский: ќкончательное решение о том, к какой группе относитс€ клиент, за банком. ћы специально акцентируем на этом внимание.

— одной стороны, Ѕанк –оссии находитс€ на вершине информационной пирамиды, он видит платежные цепочки в более широком ракурсе с учетом того, что клиент может обслуживатьс€ в большом количестве банков. — другой стороны, определение Ѕанка –оссии - верхнего уровн€, а взаимодействует напр€мую с клиентом именно банк. » может так получитьс€, что Ѕанк –оссии не видит того, что видит и знает кредитна€ организаци€. ¬ то же врем€ расхождений в оценке клиентов у нас с банками почти нет, они совпадают в 99% случаев.

≈сли физлицо или юрлицо делает платеж в адрес "красной" компании, он узнает, почему платеж не прошел?

»ль€ ясинский: ќн будет проинформирован о том, что была попытка проведени€ операции в пользу клиента из "красной зоны". “ут мы достигаем еще одной цели: сохранение средств добросовестных лиц, если по каким-то причинам они не имели возможности оценить риск контрагента и пытались перевести ему денежные средства.

Ќасколько оперативно Ѕанк –оссии может вы€вл€ть сомнительные операции? ¬ы видите в онлайн-режиме все проводки банков?

»ль€ ясинский: ƒа, благодар€ специальным программным продуктам. ѕомимо конкретной операции клиента мы еще принимаем во внимание большое количество факторов. ≈сть целый набор сценариев, мы используем более ста таких моделей и мен€ем их в зависимости от того, какие новые схемы примен€ет недобросовестный бизнес. Ёто и анализ платежных цепочек, и аффилированность с другими субъектами, которые провод€т сомнительные операции, поведенческие, налоговые, секторальные риски. » еще набор факультативных позиций. Ќапример, отсутствуют платежи в бюджет в виде налогов, отсутствуют либо минимальны выплаты заработной платы, руководство юрлица очень часто мен€етс€.

ћодели оценки риска не будут публичными?

»ль€ ясинский: ¬ этом нет смысла. ѕотому что как только мы сделаем публичными алгоритмы расчета, наши оппоненты всегда будут на полшага впереди нас, мен€€ схемы так, чтобы под эти алгоритмы не попасть. ѕоэтому алгоритмы априори не могут быть публичными. ¬месте с тем они будут базироватьс€ на признаках сомнительных операций (указаны в ѕоложении Ѕанка –оссии є 375-ѕ, осенью 2020 года вступ€т в силу изменени€ в него. - ѕрим. ред.).

 лиент с высоким уровнем риска будет вы€вл€тьс€ автоматически, но решение за аналитиком в Ѕанке –оссии?

»ль€ ясинский: ƒа, платформа "«— " будет использовать элемент машинного обучени€, искусственного интеллекта. Ќо невозможно обойтись без тонкой очистки со стороны аналитика, и уже с его заключением принимаетс€ окончательное решение об отнесении к той или иной группе риска.

” Ѕанка –оссии хватит ресурсов, чтобы оценить работу миллионов предпринимателей?

»ль€ ясинский: ” нас достаточно ресурсов, и после запуска системы существенно расшир€ть штат не придетс€.

ѕредполагаетс€, что полномочи€ межведомственной комиссии, куда должны обращатьс€ за реабилитацией "красные" клиенты, расшир€ютс€. Ќо в ней останутс€ только представители ÷Ѕ и –осфинмониторинга?

»ль€ ясинский: „тобы сохранить баланс интересов, в рамках законопроекта мы предполагаем как раз состав комиссии существенно расширить, в первую очередь за счет представителей деловых объединений.

ј что будет с теми 0,3% компаний, которых ÷Ѕ относит к "желтой зоне"?

»ль€ ясинский: "∆елта€ зона" - это всегда реальный бизнес, но такой, который не гнушаетс€ "подработками" на сомнительных операци€х.  ак и сейчас, банки будут примен€ть в отношении таких клиентов весь комплекс противолегализационного инструментари€. ≈сли операци€ нацелена на нормальную хоз€йственную де€тельность, то никаких мер со стороны банка не последует. ≈сли клиент "подмешивает" операции сомнительного свойства, то банки вправе отказать в их проведении.

 огда этот "светофор" может заработать?

»ль€ ясинский: ћы рассчитываем, что закон будет прин€т в весеннюю сессию √осдумы и вступит в силу в конце этого - начале 2022 года. «атем еще примерно полгода на обкатку системы с р€дом кредитных организаций и подключением остальных по мере готовности. “о есть к середине следующего года подключение к платформе всех банков может стать об€зательным.

» банки сразу после подключени€ получат весь массив данных по клиентам?

»ль€ ясинский: —разу. »нформационный массив у Ѕанка –оссии есть.  ак только банк говорит о том, что он готов этот массив принимать, массив ему будет направлен.

 ак будет доводитьс€ эта информаци€?

»ль€ ясинский: ≈жедневно через "личные кабинеты" кредитных организаций. ѕо нашим оценкам, которые подтверждают банки, это не потребует значительных финансовых затрат, потому что уже сегодн€ в платежной системе интегрированы различные стоп-листы, например, стоп-листы по лицам, которые признаны причастными к экстремистской де€тельности.

ѕлатформа "«— " останетс€ только дл€ банков или к ней подключатс€ и другие финансовые организации?

»ль€ ясинский: ѕока только кредитные организации. Ќа перспективу мы рассматриваем вопрос о том, чтобы к системе подключались и иные крупные финансовые институты, но это можно обсуждать только после обкатки первого этапа.

—писки отказников тем не менее ÷Ѕ будет по-прежнему регул€рно доводить до банков?

»ль€ ясинский: ѕока этот институт в законе сохран€етс€. ѕосмотрим на него после того, как заработает платформа "«— ". » уже в зависимости от ее эффективности решим, нужно ли дублировать эту систему.
 
  онтекст

¬ 2013 году банки получили право отказывать в проведении подозрительных операций, а также расторгать договоры банковского счета и взимать повышенные комиссии за вывод денег с них. ѕо€вилась группа "мигрирующих" клиентов: когда один банк вы€вл€л проведение подозрительных операций, они переходили в другой банк, который еще не был в курсе, что они уже где-то "засветились". » с учетом количества банков эта миграци€ могла быть бесконечно долгой, хот€ о каждом отказе банки сообщали в –осфинмониторинг.

ѕоэтому с 2016 года списки отказников стали доводитьс€ до всех банков. Ќо в эти списки попадали и те, кому банк отказал в проведении операции по формальным основани€м (например, клиент не знал, какие дополнительные документы ему нужно было предоставить дл€ данной сделки). » они стали сталкиватьс€ с отказами в обслуживании в других банках наравне с техническими компани€ми.

ѕосле жалоб от бизнеса ÷Ѕ ориентировал банки на то, что отказывать можно только по содержательным причинам, была законодательно закреплена процедура реабилитации в межведомственной комиссии. “ем не менее иногда банки дл€ перестраховки могут примен€ть к клиентам более жесткие меры, чем они того заслуживают. Ёто происходит из-за нежелани€ детально разбиратьс€ с каждым случаем, опасени€ быть обвиненным в вовлеченности в сомнительные операции. ¬от эти случаи, когда банку проще отказать, чем разбиратьс€, и должна исключить платформа "«най своего клиента".

»горь «убков
—топ-сигналы
»сточник: –√

 
„итать также: